Qu’est ce que le délai de carence des assurances animales ?
Quasiment toutes les compagnies d’assurance appliquent un délai de carence plus ou moins long en fonction des assureurs et de chaque garantie comprise dans votre contrat.
Le délai de carence, qu’est ce que c’est ?
Le délai de carence est un intervalle de temps durant lequel vous ne serez pas indemnisé pour les garanties incluses dans votre contrat mutuelle.
En règle générale, les assureurs imposent une période comprise entre 2 et 60 jours, voire parfois jusqu’à 12 mois, si l’animal présente une maladie.
Ce laps de temps peut varier d’une compagnie à une autre, mais dépend aussi de la garantie concernée, ainsi que de certaines caractéristiques propres à votre fidèle compagnon, comme son âge, sa race ou son état de santé.
À noter que selon le type de contrat souscrit, il peut y avoir plusieurs délais de carence (accident, maladie, hospitalisation). Habituellement, comptez 48 h pour les accidents, entre 15 et 45 jours pour les maladies et jusqu’à 6 mois pour certaines interventions chirurgicales.
C’est pour cette raison qu’il est fortement recommandé de bien vérifier les termes de votre contrat afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.
Toutefois, face à ce marché florissant, certains assureurs n’hésitent pas à séduire maître et propriétaire en proposant des assurances animales avec des délais relativement faibles.
La différence avec la franchise ?
Le délai de carence et la franchise sont deux éléments distincts d’un contrat d’assurance. Le délai de latence est une période qui commence dès la souscription de votre contrat et qui s’étend sur un laps de temps prédéterminé, pendant lequel vous ne pourrez pas profiter de la protection de votre contrat. La franchise, quant à elle, est une somme qui restera à votre charge, même après le remboursement de votre assureur.
Elle est prévue dans tous les contrats d’assurance. En fonction de la mutuelle souscrite, elle s’appliquera de façon différente :
- Elle peut être appliqué à chaque sinistre
- Elle peut être appliqué une fois dans l’année
Cela signifie que pour une assurance animale, le maître n’aura pas à sortir l’argent pour s’acquitter de la franchise. Celle-ci sera déduite.
Le montant de la franchise d’une formule dépend de chaque assureur. À savoir, certaines compagnies proposent des formules sans franchise où l’intégralité des soins remboursés est prise en charge.
Pourquoi les compagnies d’assurance imposent une période de carence ?
Les assureurs prévoient un délai de carence pour plusieurs raisons.
Avoir une meilleure visibilité sur l’état de santé de l’animal assuré
En attendant plusieurs jours, voire plusieurs mois avant de rendre effective votre couverture santé animale, l’assureur peut ainsi avoir la certitude que la santé de votre fidèle compagnon correspond bien aux éléments que vous lui avez fournis au moment de votre adhésion.
Se prémunir contre les fraudes à l’assurance
Les délais de carence ont avant tout été mis en place pour protéger les assurances contre les fraudes. Effectivement, ce système incite les propriétaires à souscrire une mutuelle animale dès le plus jeune âge de leur animal, et pas uniquement au moment où celui-ci tombe malade ou qu’une intervention chirurgicale coûteuse est à prévoir.
Comment éviter le délai de carence ?
Si vous souhaitez être assuré de manière immédiate et éviter d’attendre un quelconque délai de carence, plusieurs solutions s’offrent à vous.
Souscrire une assurance dès les premiers mois de votre fidèle compagnon
Habituellement, si vous décidez de souscrire très tôt à une mutuelle animale, avant les 6 mois de votre animal. Il se peut que votre assureur accepte de vous assurer immédiatement ou avec un délai de carence très réduit.
Transmettre à votre assureur un certificat attestant de la bonne santé de votre animal
Certaines assurances acceptent de réduire considérablement leurs délais de carence dès lors que vous êtes en mesure de présenter un certificat de santé réalisé par un vétérinaire, et attestant du bon état de santé de votre animal.
Faire jouer la concurrence
Enfin, les mutuelles santé animale sont nombreuses à se partager le marché. Réduire le délai de carence en faisant jouer la concurrence peut vous permettre également de profiter plus rapidement de l’intégralité de votre protection.
Comparatif des assurances ayant un faible délai de carence
Voici notre sélection des meilleures compagnies d’assurance ayant un faible délai de carence :
SantéVet
PME lyonnaise, fondée en 2003, SantéVet, est le leader de la mutuelle santé animale. Sa mission est de proposer au plus grand nombre de propriétaires, une mutuelle pour réaliser les meilleurs soins à leurs animaux (chats, chiens et les Nouveaux Animaux de Compagnie).
SantéVet est une marque de Vetassur qui a été créée pour que tout propriétaire puisse payer les dépenses liées aux frais médicaux et aux vétérinaires de son compagnon de vie sans être contraint de l’euthanasier par manque de moyens financiers.
Pourquoi choisir SantéVet ?
- délai carence de 48 heures en cas d’accident
- L’option responsabilité civile de 3 € par mois minimum (chiens)
- Une formule spéciale pour les chats d’intérieurs (Cat Indoor)
- Une application Urgence Vétérinaire pour les téléphones
- Forfait prévention moins cher (20 euros minimum)
- 2 mois offerts avec le code promotionnel Santévet
Notre avis
Santévet propose des délais de carence raisonnables et même très réduits en ce qui concerne les frais vétérinaires liés aux accidents. Idem, pour son forfait prévention, qui n’applique carrément aucun délai de latence et qui vous permet de percevoir une indemnisation immédiate pour la vaccination et les autres soins préventifs de votre animal. D’autre part, Santévet offre une multitude de formules pour les chiens et chats, qui vous permettront de trouver la couverture qui correspondra parfaitement à vos besoins et à votre budget.
Lovys
Fondé en 2017 par 3 collaborateurs, Lovys est une assurance 100 % digitale. L’un des collaborateurs a d’abord créé TaCerto.com, le premier comparateur d’assurances en ligne au Brésil. Par la suite, il a pensé qu’il était possible de proposer aux assurés un produit amélioré sur une plateforme intuitive pour qu’ils puissent gérer leur protection avec facilité.
Cet assureur se veut être intuitif, accessible et compréhensible par tout le monde.
Quelques clics suffisent pour voir apparaître votre devis et souscrire à une mutuelle d’assurance pour votre chien : simple et efficace !
Pourquoi choisir Lovys ?
- Délai carence de 48 heures en cas d’accident
- Une souscription simple et rapide
- Remboursement rapide
- 100 % digital
Notre avis
Lovys propose des tarifs attractifs et une prise en charge rapide des soins de votre chat ou de votre chien, avec seulement 2 jours de délai de carence pour les accidents. Les plafonds d’indemnisation de cet assureur restent corrects, même s’ils ne dépassent pas 1 500 €. Enfin, l’autre point fort de cette compagnie, ce sont ses remboursements sans franchise et son pack prévention qui couvre jusqu’à 100 €/an de frais préventifs (vaccins, stérilisation, traitements antiparasitaires, etc.).
Acheel
Lancée en 2020, Acheel renverse le monde de l’assurance en proposant des produits simples, une gestion digitale et des prix défiant toute concurrence.
Cette assurtech française se veut 100 % digitale, simple et transparente.
Elle est soutenue par Xavier Niel, le fondateur de Free.
Ainsi, Acheel vous propose de garantir votre animal d’une protection complète (maladies, analyses, hospitalisations, chirurgie, accident,…) et ce, en quelques clics.
Outre cette opportunité, Acheel vous propose un contrat adaptable et personnalisable afin de ne garder que ce qui vous semble le plus judicieux pour assurer votre chien.
Pourquoi Acheel ?
- Délai carence pouvant être raccourci à 7 jours en cas de maladies
- Contrat Personnalisable
- Des offres à des tarifs concurrentiels
- Choisissez Acheel si vous souhaitez être remboursés rapidement
Notre avis
Acheel est une compagnie connue pour ses formules pas chères et ultra-personnalisables. Il est même possible de choisir son délai de carence lors de l’établissement de son devis en ligne. Ce dernier est initialement de 60 jours, mais peut être réduit de 15, voire 7 jours, si votre animal est en bonne santé ou qu’il était déjà assuré avec une autre compagnie d’assurance.
Animal Assur
Présente sur le marché depuis 2021, Animal assur est une mutuelle pour chiens et chats qui propose trois formules à des prix très compétitifs.
Les hospitalisations liées aux maladies et aux accidents sont totalement pris en charge dans toutes les formules (dans la limite maximale de 2 500 €/an si vous optez pour la formule haut de gamme).
Enfin, un pack soins préventifs est disponible dès la formule intermédiaire, et des options telles que le capital décès ou la garantie responsabilité civile pour les chiens de catégorie 1 et 2 peuvent être ajoutées à votre offre initiale.
Pourquoi Animal assur ?
- Délai de carence réduit à 48 h pour les soins à prodiguer en cas d’accident
- Souscription possible jusqu’aux 9 ans de votre animal
- Tarifs compétitifs
- Pourcentage de réduction intéressant si vous avez plusieurs animaux à assurer
Classement des assurances proposant une période de carence relativement faible
| Mutuelles pour animaux | Prix mensuels | Plafond d’indemnisation annuel | Délais de carence | Avis |
| Santévet (chien, chat, Nac) | À partir de 16,20 € | Entre 1 100 et 2 500 € | 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies 6 mois pour certaines interventions chirurgicales | Santévet propose un large éventail de formules pour votre animal de compagnie, afin d’accorder au mieux la protection de votre animal et vos contraintes budgétaires. |
| Lovys (chiens et chats) | Dès 10,60 € | Entre 1 000 et 1 500 € | 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies 4 mois pour une intervention chirurgicale due à une maladie 3 mois pour les garanties optionnelles | Lovys propose des tarifs attractifs et des formules plutôt protectrices. Seul bémol, ses plafonds d’indemnisation restent peu élevés en comparaison avec d’autres assureurs. |
| Acheel (chien/chat) | À partir de 7,09 € | Entre 1 000 et 2 000 € | 7, 15, 45 ou 60 jours Les délais de carence sont modulables. | Acheel offre une couverture très flexible pour votre animal, qui permet à tous les propriétaires d’assurer leur fidèle compagnon. |
| Animal assur (chien/chat) | Dès 8,05 € | Entre 1 200 et 2 500 € | 2 jours pour les accidents 45 à 60 jours pour les maladies 120 jours pour les hospitalisations | Animal assur vous permet de protéger votre animal à un excellent rapport qualité-prix, et d’être couvert en cas d’imprévus quasi immédiatement. |
Notre avis sur le délai de carence des assurances animales
Quasiment aucune assurance ne propose une couverture santé animale sans délai de carence. Toutefois, certaines proposent des offres avec un délai de carence très réduit de quelques jours à peine.
Quels sont les meilleurs délais de carence des assureurs en santé animale ?
Parmi les assurances proposant les meilleurs délais, les remboursements prennent effet 48 heures après la souscription du contrat en cas d’accident. Néanmoins, si vous souscrivez à ces assurances, en cas de maladie, les remboursements prennent effet 45 jours après la date de la signature de votre contrat.
À savoir, certaines compagnies proposent des délais de carence de 7 jours, à la fois pour les accidents, mais aussi pour les maladies. Généralement, ces assurances demandent en contrepartie une garantie qui atteste du bon état de santé de votre animal. Habituellement, un certificat médical réalisé par votre vétérinaire peut suffire pour bénéficier d’une telle réduction de votre délai de carence.
Délai de carence réduit : quel impact sur le prix de vos cotisations ?
Il faut savoir que plus le délai de carence est court, plus le montant de votre prime sera élevé. C’est pourquoi il est important de bien peser le pour et le contre, en prenant en compte votre budget, ainsi que les risques potentiels que votre animal se blesse avant l’écoulement du délai de carence initialement prévu dans votre contrat. Cette réflexion vous permettra alors de déterminer quel type de contrat sera le plus adapté à votre situation.
