Qu’est-ce qu’une franchise dans les assurances animaux ?
Les franchises dans les assurances pour animaux de compagnie sont des montants prédéfinis que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne commence à couvrir les frais médicaux de votre animal. Elles sont souvent exprimées en pourcentage ou en montant fixe.
Les types de franchises des assurances animales
Voici les principales modalités de franchise proposées par les assureurs :
Franchise en pourcentage
Vous payez un pourcentage des frais médicaux couverts avant que l’assurance ne commence à rembourser. Par exemple, une franchise de 10 % signifie que vous paierez 10 % des frais vétérinaires couverts, et l’assurance couvrira le reste.
Franchise en montant fixe
Vous payez un montant spécifique en dollars ou en euros avant que l’assurance ne commence à rembourser. Par exemple, une franchise de 100 € signifie que vous paierez les premiers 100 € des frais vétérinaires couverts, et l’assurance couvrira le reste.
Franchise annuelle
Ce système de franchise est aussi appelé « premier remboursement », car le montant de votre franchise sera déduit de votre première indemnisation. Ensuite, quel que soit le nombre de soins vétérinaires pris en charge que votre animal réalisera, vous serez indemnisé en intégralité (sans franchise) dans la limite du plafond d’indemnisation de votre contrat et pour une durée d’un an.
Franchise par incident
Certaines polices d’assurance imposent une franchise pour chaque incident médical. Par exemple, si votre animal a deux problèmes de santé différents au cours de l’année, vous paierez une franchise pour chaque incident.
Franchise par maladie ou accident
Dans ce cas, la franchise est appliquée séparément pour les frais médicaux liés à une maladie et ceux liés à un accident. Selon l’acte pris en charge, le montant de la franchise peut donc être différent.
Franchise cumulative
Au lieu de réinitialiser la franchise chaque année, certaines polices d’assurance pour animaux utilisent une franchise cumulative. Cela signifie que la franchise accumule au fil des ans et peut devenir de plus en plus élevée à mesure que vous soumettez des réclamations.
Comment éviter les franchises des assurances animales ?
Pour éviter de devoir débourser de votre poche une partie des soins vétérinaires remboursés de votre fidèle compagnon, sachez qu’il existe des astuces pour trouver des formules d’assurance chien et des assurances chat sans franchise.
Ne pas tarder à assurer son animal
Pour pouvoir bénéficier d’une absence de franchise ou d’une franchise réduite, n’attendez pas pour assurer votre animal. Assurez-le dès ses premiers mois. En effet, un jeune chien ou un jeune chat est généralement en bonne santé. Votre assureur sera donc plus facilement enclin à vous proposer une formule peu coûteuse ayant une franchise peu élevée.
Bien choisir sa formule
Tous les assureurs n’ont pas la même politique en ce qui concerne le mode de franchise à appliquer à un contrat. Prenez donc le temps de comparer les offres et les différentes formules d’un même assureur. À noter qu’il existe des contrats sans franchise à des prix très attractifs.
Comparatif des meilleures assurances sans franchise (ou très réduite)
Voici un comparatif des meilleures assurances pour animaux sans franchise. Pour comparer les différentes offres, nous nous sommes penchés sur la qualité de la protection offerte, mais aussi sur le niveau de franchise proposé par chaque assureur.
Santévet
Santévet a fêté cette année ses 20 ans. Créée en 2003, cette compagnie propose des formules adaptées à votre animal et couvre votre fidèle compagnon dans un maximum de situations (chien de chasse, chiens catégorisés, chat d’intérieur, ou NAC).
Les formules sans franchise
Santévet propose une unique formule sans franchise. Il s’agit de la formule Light (pour chien et chat), qui prend en charge 60 % des soins médicaux remboursés avec un plafond annuel de 1 100 €/an. Un budget de 30 € par an est inclus dans cette formule pour vous aider à payer les frais de vaccination, d’identification et autres soins préventifs.
À noter que même si ses autres formules prévoient une franchise annuelle qui peut s’élever jusqu’à 75 €, les soins préventifs compris dans le « budget annuel prévention » sont sans franchise, quelle que soit la formule souscrite.
Prix
Pour un chat européen de 2 ans, prévoyez un budget minimal de 15,56 €/mois sans franchise. Profitez du bon plan Santévet et bénéficiez de deux mois gratuits en souscrivant un nouveau contrat.
Notre avis
Santévet propose une formule initiale sans franchise, qui vous permet largement de couvrir les frais vétérinaires de votre animal si celui-ci est en bonne santé. Les prix proposés sont accessibles et cette formule offre une protection à un bon rapport qualité-prix. Autre avantage, avec Santévet, même si vous optez pour une formule plus protectrice, son pack soins préventifs demeure sans franchise.
Kozoo
Kozoo est une mutuelle animale pour chiens et chats, qui propose une couverture sans franchise à des prix très compétitifs. Basée à La Rochelle, cette néo-assurance offre une qualité de service appréciée par de nombreux assurés.
Les formules sans franchise
Toutes les formules de Kozoo sont sans franchise. Les soins médicaux, les diagnostics et les médicaments prescrits par votre vétérinaire sont remboursés. Les formules de Kozoo sont modulables selon vos besoins. Il est en effet possible pour chacune des deux formules de l’assureur de choisir :
- le montant de son plafond d’indemnisation annuel (entre 1 000 et 3 000 €),
- le pourcentage de sa prise en charge (entre 50 et 100 %),
- ses garanties optionnelles (garantie responsabilité civile catégorie 2 et 3, pack prévention, capital décès).
Prix
Prévoyez un budget minimal de 8,68 €/mois pour assurer un chat européen de 2 ans avec Kozoo. Réalisez un devis en ligne sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Kozoo vous permet de souscrire une formule sans franchise et personnalisable. Cet assureur rend définitivement accessible à tous la mutuelle animale. Simple et efficace, la souscription d’un contrat chez Kozoo se fait en seulement quelques clics en ligne, avec une estimation précise de votre tarif.
Lovys
Lovys est une assurance en ligne qui propose des solutions protectrices et pas chères. Ses formules sans franchise s’adaptent à vos besoins pour protéger au mieux votre fidèle compagnon.
Les formules sans franchise
L’ensemble des formules de Lovys sont sans franchise. Trois formules sont proposées par cet assureur : Essentielle, Équilibre, et Parfaite. Toutes les offres de la compagnie prévoient un remboursement des frais médicaux et chirurgicaux de votre animal à hauteur de 60 à 80 % en fonction de la formule choisie. Les plafonds d’indemnisation varient entre 1 000 et 1 500 €. Enfin, un pack soins préventifs est inclus dans votre couverture dès le niveau intermédiaire.
Prix
Avec Lovys, assurez votre chat de 2 ans à partir de 10 €. Utilisez le code promo Lovys et profitez de 2 mois remboursés sur votre prime d’assurance.
Notre avis
Lovys vous permet de bénéficier d’une indemnisation sans franchise, quelle que soit la formule souscrite. Les prix proposés sont très attractifs et permettent même aux propriétaires ayant un petit budget d’assurer leur animal. Toutefois, pour les animaux qui nécessitent une prise en charge importante, les plafonds de Lovys peuvent sembler assez faibles, comparé à d’autres compagnies.
Carrefour assurance
Carrefour assurance propose une assurance animale personnalisable qui s’adapte à vos besoins. Avec une franchise très réduite, cet assureur est une option à ne pas négliger.
Les formules sans franchise
Carrefour assurance ne propose pas de formule sans franchise. La franchise minimale est de 20 € par acte et est calculée en fonction d’un pourcentage de 20 %. Les assurés peuvent choisir entre 3 formules (Accident, Équilibre et Équilibre +).
La formule initiale protège votre animal en cas d’incidents imprévus. Pour une protection plus complète (accident et maladie), il faut opter au moins pour la formule intermédiaire.
Prix
Carrefour assurance vous permet d’assurer votre jeune chat pour seulement 6,39 €/mois. Faites un devis sur le site de l’assureur pour connaitre le montant de vos futures cotisations.
Notre avis
Carrefour assurance propose des formules à un prix très compétitif. Certaines options sont modulables, ce qui vous permet de gérer au mieux votre budget. De plus, bien qu’il y ait une franchise à prévoir, celle-ci est très faible et ne représente seulement que 20 % du coût total de l’acte vétérinaire.
Classement des assurances sans franchise (ou très réduite)
| Assurances animaux sans franchise | Prix mensuels | Franchise appliquée | Avis |
| Santévet | 15,56 € | Sans franchise pour la formule Light Franchise annuelle comprise entre 20 et 75 € selon la formule choisie Absence de franchise pour le budget annuel prévention | Santévet propose une formule initiale sans franchise, qui s’adapte parfaitement aux petits budgets. |
| Lovys | 10 € | Absence de franchise | Lovys offre une protection à un bon rapport qualité-prix. |
| kozoo | 8,68 € | Pas de franchise | Kozoo permet d’opter pour une formule personnalisée, qui correspond vraiment à vos besoins. |
| Carrefour assurance | 6,39 € | 20 € de franchise minimale 20 % du coût de l’acte vétérinaire | Carrefour assurance permet aux propriétaires d’animaux d’opter pour une formule personnalisable et pas chère. |
Le prix d’une assurance animaux sans franchise ? Plus cher ?
Les prix moyens d’une assurance animale dépendent de plusieurs critères, comme les caractéristiques de l’animal à assurer et le niveau de protection choisi.
Les facteurs qui influencent les tarifs d’une mutuelle animale
Plusieurs paramètres impactent directement le tarif d’une mutuelle santé animale, comme :
- l’espèce de l’animal à assurer (les chiens sont généralement plus chers à assurer que les chats à garantie égale),
- la race,
- l’âge,
- l’état de santé,
- le niveau de garantie souscrit,
- le montant de la franchise.
À noter que les formules sans franchise ne sont généralement pas les moins chères. Cet aménagement tend au contraire souvent à augmenter le montant des cotisations d’un contrat. Même si certains assureurs proposent tout de même des prix très attractifs, même avec une absence de franchise.
Les tarifs moyens par formule
| Formules d’assurance animaux | Tarifs mensuels | Garanties et franchise |
| Formule initiale | Entre 5 et 10 € | Franchise appliquée entre 20 et 100 € par acte environ Plafond d’indemnisation entre 1 000 et 1 500 € Pourcentage d’indemnisation de 50 à 70 % Parfois seuls les soins pour les accidents sont remboursés |
| Formule plus protectrice | Entre 15 et plus de 50 € | Absence de franchise ou franchise faible Taux de remboursement entre 80 et 100 % Plafond d’indemnisation de 1 500 à 3 000 € Pack soins préventifs entre 50 et 100 €/an |
Les tarifs par assureur
| Assurance santé animale sans franchise (ou très faible) | Prix mensuels |
| Selfassurance | Dès 10,99 € |
| Bulle bleue (formule sérénité) | Plus de 30 € |
| Allianz | À partir de 9,11 € |
| Animaux santé | Dès 20,82 € |
Notre avis sur les franchises des assurances santé animale
De plus en plus d’assureurs proposent des contrats sans franchise à un prix compétitif. En effet, ne pas avoir à débourser de sa poche une somme d’argent en complément du remboursement de votre assurance est un vrai plus.
Opter pour une formule sans franchise : est-ce rentable ?
Même si habituellement les formules sans franchise sont plus chères, cela peut présenter un réel avantage en cas d’incident imprévus ou de maladie au traitement coûteux.
Comment trouver une formule sans franchise à un bon rapport qualité-prix ?
Pour trouver une formule sans franchise à un prix abordable, prévoyez d’assurer rapidement votre animal, dès ses premiers mois si vous le pouvez. Par ailleurs, n’hésitez pas à comparer les offres et à faire des simulations de différentes formules chez un même assureur. Identifiez les besoins de santé de votre animal et comparez les prix, mais aussi l’étendue de la protection offerte.
Enfin, en fonction de votre budget, choisissez le plus judicieusement possible votre formule avec une franchise plus ou moins élevée, afin d’offrir à votre fidèle compagnon les soins qu’il mérite
