Assurance pour animaux : fonctionnement et avantages
L’assurance animale permet aux propriétaires d’animaux domestiques de bénéficier de nombreux avantages et, surtout, d’être aidé financièrement pour mieux prendre soin de la santé de leur fidèle compagnon.
Comment fonctionne une mutuelle pour animaux ?
Une assurance animale fonctionne comme une mutuelle santé humaine. Vous devrez avancer les frais à votre vétérinaire, puis transmettre à votre assureur la facture ou une feuille de soins récapitulant les actes médicaux réalisés lors de la consultation.
Si les soins effectués sont compris dans la liste des soins remboursés par votre compagnie d’assurance, vous recevrez sous quelques jours le remboursement des frais vétérinaires de votre animal.
À noter que les remboursements d’une mutuelle sont limités par le pourcentage de prise en charge et le montant maximum duplafond d’indemnisation annuel de votre formule.
Quels animaux peuvent être assurés ?
Les chiens et les chats sont les principaux animaux assurés en France. Cela dit, certaines compagnies d’assurance proposent également des formules pour les NAC (nouveaux animaux de compagnie). Cela peut inclure les lapins, les perroquets et les rongeurs (furet, rat, cobaye, chinchilla, hamster, etc.).
Quelles garanties sont comprises dans les assurances animaux ?
Les mutuelles animales incluent des garanties remboursant :
- Les actes médicaux liés aux accidents et aux maladies (interventions chirurgicales, hospitalisation, analyses et examens médicaux, etc.) ;
- Les soins préventifs comme les vaccins, le vermifuge, les traitements antiparasitaires, etc.
- Un capital décès pour vous aider à payer les frais d’inhumation et éventuellement faire un apport pour accueillir un nouveau compagnon ;
- Une garantie responsabilité civile (pour les chiens) afin d’être couvert pour les dommages matériels ou corporels que votre animal pourrait causer à un tiers.
Quel budget prévoir pour souscrire une assurance animale ?
Le coût d’une assurance animale varie en fonction de plusieurs facteurs :
- L’espèce et la race de l’animal (chien, chat, NAC) ;
- Son âge ;
- L’état de santé ;
- Le niveau de protection souscrit (hauteur du plafond d’indemnisation, pourcentage de prise en charge, montant de la franchise, etc.).
Pour vous donner une idée des tarifs pratiqués sur le marché, voici un tableau récapitulant les prix moyens des assurances pour animaux :
| Animaux à assurer | Prix moyens mensuels |
| Chien | Entre 20 et plus de 70 € |
| Chat | Entre 15 et 50 € |
| Lapin | 20 € |
| Cobaye | Entre 10 et 15 € |
| Perroquet | Entre 15 et 20 € |
Quels sont les principaux avantages d’adhérer à une mutuelle ?
La souscription à une mutuelle santé animale permet aux propriétaires de profiter de plus de confort et d’être épaulé en cas de coups durs.
Une prise en charge des soins coûteux
Souscrire une mutuelle animale vous permettra de réduire l’impact d’un grave accident ou d’une maladie au traitement coûteux. En effet, il faut savoir que le coût des soins animaliers grimpe vite : 50 €/jour pour une hospitalisation, 350 € pour un scanner, etc.
Économisez sur les soins préventifs
Le montant de la facture des soins préventifs n’est pas à négliger : environ 50 € pour un vaccin, 10 à 15 € pour le vermifuge et plus de 100 € pour stériliser son animal. De ce fait, être remboursé en partie pour les soins courants peut vous permettre de faire des économies.
Bénéficier d’une assistance disponible 7 jours/7
La majorité des mutuelles animales proposent un service d’assistance téléphonique, qui vous donne la possibilité en cas de doute ou de situation d’urgence d’appeler un spécialiste qui se chargera de vous conseiller.
Quels sont les critères d’une assurance animaux rentable ?
Pour mieux rentabiliser le coût de votre mutuelle, voici les principaux éléments à prendre en compte.
Un prix compétitif
Les compagnies sont libres de fixer les tarifs qu’elles souhaitent. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les offres et de réaliser des devis chez plusieurs assureurs. Ainsi, vous trouverez plus facilement l’offre au meilleur rapport qualité-prix.
Éviter les mutuelles avec une longue liste d’exclusions de garantie
Avant de souscrire un contrat, vérifiez bien les exclusions de garantie. C’est-à-dire les soins non pris en charge par votre contrat. Par exemple, il faut savoir que la plupart des maladies héréditaires ou congénitales ne sont pas prises en charge. Idem pour les pathologies ou affections qui ont été contractées avant la souscription ou pendant le délai de carence.
À savoir également, certaines mutuelles différencient leur remboursement selon la cause des soins (maladie ou accident). Cette alternative peut avoir l’avantage d’offrir à l’assuré une formule moins chère, mais cela ne vous protège que pour un nombre d’actes vétérinaires restreints.
Bien choisir son niveau de protection
En effet, en fonction de l’état de santé de votre animal et de ses antécédents médicaux, le choix de votre formule n’est pas à envisager de la même manière. Par exemple, pour un jeune animal en bonne santé, une formule avec un plafond annuel entre 1000 et 1500 € peut suffire. Par contre, pour un animal plus âgé ou atteint de problèmes de santé chroniques, il sera plus prudent d’opter pour un plafond annuel plus élevé (entre 2000 et 2500 €).
Pour ce qui est du choix de votre pourcentage de prise en charge, évitez les taux de remboursement trop bas (entre 50 et 70 %), car cela implique que même après le remboursement de votre assurance, presque la moitié de votre facture vétérinaire restera à votre charge. Privilégiez donc en priorité les formules avec un taux de remboursement supérieur ou égal à 80 %.
Opter pour un forfait prévention
Les vaccins et autres soins préventifs sont des frais vétérinaires qui reviennent chaque année. Il faut savoir que ce type de forfaits rembourse entre 50 et 200 €/an de soins liés à la prévention. Ce qui vous permet de couvrir une bonne partie, voire la totalité des soins courants de votre animal.
Choisir une assurance avec une franchise réduite
Pour augmenter la rentabilité de votre assurance, optez de préférence pour une formule avec des franchises peu élevées. Les formules sans franchise ou avec une franchise annuelle ne dépassant pas 100 € font partie des alternatives les plus avantageuses. Car, contrairement à une franchise par acte, la franchise annuelle une fois déduite des premiers soins n’est plus appliquée par la suite.
Privilégier les mutuelles avec de courts délais de carence
Si un incident survient pendant le délai de carence, il ne sera pas remboursé. C’est pour cette raison qu’il est primordial de choisir une assurance avec des délais de carence réduits : d’un ou deux jours pour les accidents et de plusieurs semaines pour les maladies.
Comparatif des meilleures assurances animales rentables
Voici les 4 meilleures assurances animales les plus rentables du moment.
Santévet
Santévet est une assurance animale créée en 2003. Cet assureur propose des formules pour les chiens, les chats et les NAC. 5 à 6 formules différentes vous permettent de choisir précisément la protection qui vous conviendra le mieux. Un forfait prévention est inclus dans presque toutes les formules, quelles que soient l’origine et la race de l’animal.
D’autre part, une garantie décès et une garantie responsabilité civile (obligatoire pour les chiens de catégorie 1 et 2) sont disponibles en option.
Formule idéale
Pour les chiens et les chats, la formule la plus rentable est la formule Confort +, car elle prévoit un pourcentage de prise en charge de 80 % avec un plafond de 1800 €/an.
À noter que si vous possédez un chat d’intérieur, la formule Cat Indoor est celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix.
Prix
Les prix de Santévet dépendent de la race de l’animal et de la formule choisie :
- Dès 25 €/mois pour un chien ;
- À partir de 15 €/mois pour un chat ;
- Entre 10 et 20 €/mois pour un NAC.
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Notre avis
Malgré des tarifs un peu élevés, Santévet propose un excellent rapport qualité-prix en remboursant de nombreux soins. Son pourcentage de prise en charge peut s’élever jusqu’à 100 %. Ce qui vous permet de profiter d’une couverture intégrale. De plus, Santévet est l’une des seules compagnies à prendre en charge la dysplasie de la hanche chez le chien.
Lovys
Lovys est une assurance digitale qui assure seulement les chiens et les chats. Trois formules sont disponibles. Chaque offre propose une couverture différente avec un taux de remboursement entre 60 et 80 % et un plafond annuel de 1000 à 1500 €. À partir de la formule intermédiaire, une prise en charge des soins préventifs est incluse. Enfin, d’autres options peuvent également être souscrites, comme un remboursement de l’alimentation thérapeutique, une garantie obsèques et une aide à la recherche.
Formule idéale
La formule au meilleur rapport qualité-prix semble être l’offre Équilibre. En effet, elle rembourse 70 % des soins vétérinaires et propose un plafond de 1200 €/an. De plus, 50 €/an de soins préventifs sont pris en charge, dont les frais de stérilisation.
Prix
Lovys vous donne la possibilité d’assurer votre chien dès 13 €/mois et votre chat à partir de 9 €. Si cette offre vous intéresse, utilisez le code promo Lovys et bénéficiez de deux mois gratuits.
Notre avis
Même si les plafonds annuels de Lovys peuvent paraître assez bas, la compagnie propose des formules sans franchise qui prennent en charge tout type de soins. De plus, les tarifs proposés par cet assureur sont attractifs. D’autant plus que Lovys propose des contrats sans engagement, qu’il est possible de résilier quand vous le souhaitez.
Kozoo
Kozoo est une assurtech créée en 2020 en France. Elle assure les chiens et les chats de toutes races. Elle inclut également les chiens catégorisés grâce à sa garantie responsabilité civile en option, qui s’adapte aux chiens de catégorie 2 et 3.
La compagnie propose au total deux formules : Green et Purple. Ces deux offres peuvent être personnalisées. Vous pouvez en effet choisir le montant de votre plafond d’indemnisation (entre 1000 et 3 000 €) et celui de votre pourcentage de prise en charge (entre 50 et 100 %). Un pack prévention annuel peut être ajouté pour un remboursement entre 96 et 150 € de soins incluant les vaccins, la stérilisation, le vermifuge, les traitements antiparasitaires, la phytothérapie, etc.
Formule idéale
L’idéal est d’opter pour une formule Purple à 80 % avec un plafond annuel de 2000 €. Si votre budget vous le permet, optez également pour un pack prévention pour réduire le coût des soins annuels de votre animal.
Prix
Assurez votre animal avec Kozoo dès :
- 6,66 €/mois pour un chien ;
- 9,32 €/mois pour un chat.
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Notre avis
Kozoo propose des tarifs très attractifs même si vous optez pour une couverture à 100 %. Effectivement, pour 40 € mensuel, vous pouvez profiter d’un remboursement total avec un plafond de 3 000 €/an. De plus, le fait de pouvoir personnaliser son offre vous permet de ne payer que pour l’étendue des garanties dont vous avez vraiment besoin.
Dalma
Dalma propose une couverture sur-mesure pour les chats et les chiens dès leurs deux mois. Trois formules peuvent être choisies et personnalisées selon vos besoins. Le taux de remboursement est flexible entre 60 et 100 % et le plafond d’indemnisation peut être modulé entre 1000 et 2500 €.
Un forfait bien-être en option (entre 100 et 200 €) couvre une bonne partie des frais vétérinaires préventifs, afin de surveiller au mieux la santé de votre fidèle compagnon.
Formule idéale
Pour profiter d’une formule rentable, optez de préférence pour la formule Confort. Elle prévoit une prise en charge à 80 % dans la limite d’un plafond de 1500 €, avec en prime 150 €/an réservés aux soins préventifs.
Prix
Souscrivez une assurance animale avec Dalma à partir de :
- 10,99 €/mois pour les chats,
- 14,99 €/mois pour les chiens.
Découvrez le bon plan Dalma et économisez un mois de souscription.
Notre avis
Notre avis sur Dalma : cette compagnie propose des formules personnalisées à un bon rapport qualité-prix. Toutefois, attention, la compagnie prévoit de nombreuses exclusions de garantie si vous n’avez pas souscrit au forfait bien-être.
Classement des assurances animales les plus rentables
| Assurances animaux | Prix mensuels | La formule la plus rentable | Avis |
| Santévet | Dès 15 € (chat) À partir de 25 € (chien) | Confort + : 80 % de prise en charge 1800 €/an de plafond de remboursement 75 €/an de soins préventifs | Santévet offre une couverture complète à un excellent rapport qualité-prix. |
| Lovys | 9 € (chat) 13 € (chien) | Équilibre : remboursement à 70 % 1200 €/an de plafond annuel 50 €/an (vaccins, stérilisation, etc.) | Lovys propose des formules accessibles, sans engagement et sans franchise. |
| Kozoo | 6,66 € (chien) 9,32 € (chat) | Purple : couverture à 80 % 2000 €/an de plafond annuel Pack prévention en option | Kozoo vous permet d’élaborer votre propre formule, afin de payer le juste prix selon les besoins réels de votre animal. |
| Dalma | 10,99 € (chat) 14,99 € (chien) | Confort : 80 % de prise en charge 1500 €/an de plafond de remboursement 150 €/an avec le forfait bien-être pour les traitements préventifs | Avec Dalma, souscrivez une formule sur-mesure pour votre boule de poils. Profitez d’une protection complète et sans franchise. |
Comment trouver une assurance pour animaux moins chère ?
Il existe plusieurs astuces pour diminuer le montant de votre prime d’assurance.
Utiliser un comparateur
Pour dénicher l’offre la plus rentable, servez-vous d’un comparateur d’assurance. Cet outil numérique gratuit et sans engagement vous permettra de trouver rapidement la formule la moins chère et celle qui répondra à vos critères. En effet, avant d’accéder aux résultats de recherche, vous devrez remplir un formulaire concernant l’animal à assurer et vos préférences en matière d’assurance (niveau de protection, budget, etc.).
Souscrire rapidement à une assurance
Pour bénéficier des meilleurs tarifs, n’attendez pas pour souscrire à une assurance. Souscrivez un contrat dès les premiers mois de votre animal quand il est en bonne santé. Ainsi, même lorsque votre compagnon prendra de l’âge, vous profiterez de prix plus avantageux.
Profiter des offres promotionnelles
Les compagnies d’assurance proposent régulièrement des promotions pour leurs nouveaux clients. Il peut s’agir de mois gratuits ou de remises immédiates, dont il est possible de profiter sous la forme de codes promos ou d’offres de parrainage.
À savoir, la majorité des assureurs vous permettront également de profiter d’une ristourne si vous décidez d’assurer tous vos animaux avec la même compagnie.
Éliminer les garanties non essentielles
Pour réduire le montant de vos cotisations, pensez à faire le tri dans les garanties proposées. Désabonnez-vous des garanties optionnelles non essentielles et limitez votre niveau de protection, en réduisant votre plafond d’indemnisation annuel et en diminuant le pourcentage de prise en charge de votre formule.
Notre avis sur la rentabilité des assurances pour animaux
Assurer son animal reste rentable. Cela vous permet de faire face plus facilement aux situations inattendues et à réduire le coût des frais de santé de votre animal. Vous pourrez ainsi consulter un vétérinaire quand cela s’avère nécessaire sans impacter votre budget. Néanmoins, pour profiter de ses avantages, il est primordial de bien choisir sa formule.
Trouver la formule qui vous correspond
Prenez le temps de bien comparer les offres. Choisissez celle au meilleur prix, mais prenez aussi en compte l’étendue de vos garanties, en privilégiant la formule qui vous offrira une couverture suffisamment protectrice.
Vérifier les exclusions de garantie
Lisez attentivement votre contrat et prenez connaissance des clauses d’exclusion. En effet, si elles sont trop nombreuses, vous aurez de fortes chances de voir vos demandes de remboursement quasi systématiquement refusées. Ce qui réduira automatiquement la rentabilité de votre contrat
