Peut-on bénéficier d’une mutuelle chat sans carence ?
Rares sont les assureurs qui proposent une mutuelle sans aucun délai de carence. Néanmoins, il est possible de réduire les délais de latence auprès de certains assureurs. Pour cela, il vous faudra attester du bon état de santé de votre chat. Il existe, pour ce faire, un certain nombre de conditions à satisfaire.
C’est quoi un délai de carence ?
Le délai de carence correspond à la période d’attente entre la date de souscription du contrat et celle de prise d’effet des garanties. Durant cette période, votre chat ne peut jouir d’aucune des garanties négociées dans le contrat d’assurance.
La durée d’un délai de latence dépend habituellement du type de garanties comprises dans votre contrat. Chaque assureur est libre de fixer cette durée comme il l’entend. Toutefois, dans la majorité des cas, les délais de carence des assureurs suivent plus ou moins ce schéma :
- 2 à 7 jours pour les soins liés aux accidents,
- 14 à 60 jours pour les maladies,
- Plusieurs mois pour certaines pathologies ou pour les hospitalisations et opérations chirurgicales.
Réduire ce délai avec un certificat de bonne santé
Certes, ce délai ne peut pas être supprimé dans la plupart des cas. Mais vous pouvez en négocier la durée. Dans ce cas, la présentation d’un certificat de santé attestant de la bonne santé de votre animal est souvent indispensable. Vous pouvez le demander à votre vétérinaire et vous devrez ensuite le transmettre à votre assureur au moment de la souscription de votre contrat.
Ce certificat devra attester :
- L’absence de prédispositions et de blessures en cours.
- Les vaccinations à jour.
Il doit être daté de moins de 30 jours, voire de 15 jours chez les séniors.
Chats âgés de moins d’un an, susceptibles d’être dispensés
Vous aurez plus de chance de trouver un contrat sans délai de carence si votre chat est jeune (entre 3 mois et 1 an). En effet, à cet âge, le risque qu’il tombe malade ou qu’il se blesse est moins fréquent. C’est pourquoi certains assureurs acceptent tout de même d’assurer certains profils de jeunes chats avec une absence de délai de latence.
Un historique de remboursement de l’ancien assureur
La troisième astuce, c’est de fournir au nouvel assureur un historique des remboursements de votre précédent contrat. Si cet historique prouve qu’aucun sinistre récent n’a été déclaré – l’assurance peut supprimer tout ou partie du délai de carence, même chez les chats déjà âgés. Mais évidemment, il ne faut pas laisser trop de « trou » entre l’ancien et le nouveau contrat, l’idéal est de faire un transfert sans interruption.
À noter
Les délais de carence ne sont généralement pas mis en avant lorsque vous réalisez votre devis en ligne. Cependant, ils sont obligatoirement mentionnés dans les conditions générales de votre contrat. Pensez donc à y jeter un coup d’œil pour ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite.
TOP 7 des assurances chat sans délai de carence (ou réduit)
Voici la liste des meilleures assurances pour chat sans délai de carence ou avec un délai de carence réduit.
Santévet
L’offre de Santévet est particulièrement intéressante, car non seulement ses garanties sont flexibles, mais certaines d’entre elles prennent effet immédiatement.
Les formules
En tant que propriétaire de chat à la recherche d’une assurance pour son compagnon, vous avez 6 choix chez Santévet : « Light », « Confort », « Confort + », « Premium », « Optimal » et « Cat indoor ». La dernière est une offre spéciale pour les chats d’intérieur.
Chaque formule, de la plus basique à la formule intégrale, propose une prise en charge totale ou partielle de vos frais médicaux en cas de maladie, d’accident ou d’intervention chirurgicale.
La compagnie propose également une formule prévention qui prend en charge les frais de vaccination, les antiparasitaires et la stérilisation de votre chat.
Les délais de carence
Il n’y a aucun délai de carence pour le forfait prévention. Autrement dit, votre chat est couvert immédiatement pour les vaccinations, vermifuges, antiparasitaires, bilans annuels de santé, sans condition particulière. En ce qui concerne les autres garanties, les délais de carence sont de :
- 48 heures pour un accident: patte cassée, fracture, piqure d’insecte…
- 45 jours pour une maladie: gastro-entérite, otite, coryza…
- 6 mois pour une intervention chirurgicale suite à une pathologie survenue après la date d’effet du contrat, à condition que celle-ci se soit déclarée après la carence maladie de 45 jours : tumeur, calculs, infection …
- 6 mois pour une rupture des ligaments croisés
Prix
Les assurances pour chat sans carence sont généralement octroyées aux chats très jeunes. Voici les prix obtenus pour :
- Formule « Light » : 9 €
- Formule « Confort » : 14 €
- Formule « Confort + » : 16 €
- Formule « Premium » : 20 €
- Formule « Optimal » : 30 €
- Formule « Cat indoor » : 50 €
Promotions actuelles
Utilisez le code promo SantéVet pour bénéficier d’un avantage considérable à la souscription. Ce code vous rembourse vos deux premiers 2 mois d’abonnement.
Avis
Notre avis sur Santévet est positif. Certes, son délai de carence reste assez long pour les actes chirurgicaux, ce qui peut limiter son intérêt pour un chat âgé ou présentant des antécédents médicaux. En revanche, pour un animal jeune ou adulte en bonne santé, c’est l’une des meilleures alternatives du marché : la garantie prévention est active dès la souscription, SantéVet propose un bon taux de remboursement, et la couverture est à vie et sans limites d’âge une fois assuré.
Lovys
Présentation
Lovys fait partie des assurances santé pour animaux avec les délais des carences les plus raisonnables. Il s’agit d’un assurtech lancé en 2017 a Paris qui propose une large gamme de produits d’assurance 100 % en ligne.
Les formules
Lovys propose 3 formules d’assurance :
- Un pack Essentiel qui couvre à hauteur de 60% les frais liés aux maladies et aux accidents.
- Un pack Équilibre qui prend en charge jusqu’à 70% des frais vétérinaires.
- Un pack Parfait qui propose une couverture à 80% des dépenses.
Les délais de carence
À condition de fournir un certificat de bonne santé ou un historique médical, les délais de carence peuvent être réduits à :
- 15 jours en cas de maladie.
- 1 mois en cas d’intervention chirurgicale liée à une maladie.
- 3 mois pour les chirurgies spécifiques.
La garantie prévention, elle, est active immédiatement.
Prix
Nous vous présentons ci-dessous des prix moyens, car seul un devis vous permet de connaître avec précision le prix de Lovys pour votre chat.
- Formule « Essenciel » : à partir de 9 €/mois.
- Formule « Équilibre » : à partir de 18 €/mois.
- Formule « Parfait » : à part de 29 €/mois.
Promotions actuelles
Lovys vous fournit un code de promotion pour obtenir des avantages. Avec un code promo Lovys, assurez-vous de profiter de vos deux premiers mois de couverture dans payer de cotisation.
Avis
De notre point de vue, Lovys reste indétrônable en termes de délais de carence. Avec un bon dossier vétérinaire, le délai le plus long est de 3 mois pour les actes chirurgicaux graves. Les restes des garanties sont activables dès 15 jours à 1 mois. Et les traitements de routine sont pris en charge dès la souscription. À noter que Lovys est aussi une référence pour son rapport couverture/prix. L’assurance proposée est sans engagement, les garanties sont plutôt correctes, et tout est digitalisé.
Dalma
Dalma est arrivée sur le marché de l’assurance santé animale en 2020. Avec cet assureur, fini les formules standard rigides : c’est le propriétaire qui construit sa propre couverture, en choisissant exactement les garanties et le niveau de remboursement adaptés à son chat et à son budget.
Les formules
Pour construire votre formule, vous devez en général définir 3 choses :
- Le taux de remboursement souhaité, qui varie de 50 à 100%.
- Le plafond annuel, qui va de 1000 à 2500€ par an.
- Les garanties incluses : prévention, médicaments, frais de consultation, radio, séjour clinique, analyses en laboratoire, chirurgie, euthanasie, etc.
Les délais de carence
Les garanties sont actives dans l’immédiat pour le forfait prévention, couvrant les vaccins, le bilan de santé, les antiparasitaires.
Pour les accidents, maladies et chirurgies, les délais de carence restent classiques :
- 2 jours en cas d’accident
- 45 jours en cas de maladie simple.
- 120 jours en cas d’hospitalisation ou de chirurgie.
Prix
On peut estimer les prix à partir de 8,99€ à plus de 33,99€/mois, selon le niveau de couverture. Notez qu’il n’y a aucune franchise, ni frais de gestion, ni frais de dossier.
Avis
À notre avis, si vous avez un chat âgé de moins de 7-8 ans, et que vous allez chez le vétérinaire surtout pour les vaccins, les bilans de santé et les accidents, cette offre de Dalma peut être très intéressante. Vous évitez les garanties inutiles qui font flamber le prix des cotisations et il n’y a aucuns frais cachés, ce qui est un vrai avantage, niveau budget. De plus, l’assurance peut couvrir jusqu’à 100% des soins pour la formule la plus complète – ce qui reste assez rare sur le marché.
Lassie
L’offre d’assurance de Lassie est structurée autour de 3 formules, avec des délais de carence négociables.
Les formules
Les formules Bronze, Argent et Or couvrent les frais vétérinaires à partir de 1000€ à 5000€/an, pour des taux de remboursement compris entre 60 à 100%. L’assureur n’impose aucune franchise. Lassie propose également la possibilité de couvrir les actes de prévention de votre chat à hauteur de 220€/an.
Les délais de carence
Les actes préventifs sont 100% sans délai de carence : vaccins, antiparasitaires, vermifuges ou bilans de santé. Par ailleurs, les délais de carence pour les autres actes vétérinaires sont variables :
- 48h pour les accidents
- 30 jours pour les maladies
- 120 jours pour des chirurgies lourdes.
À noter néanmoins que Lassie vous permet de supprimer le délai maladie de 30 jours, si vous présentez un certificat de bonne santé.
Prix
Les tarifs pour un chat peuvent démarrer à partir de 6,50€/mois et atteindre les 50€/mois pour la formule très complète.
Avis
Certes, l’assurance de Lassie n’est pas forcément sans délai de carence. Mais elle couvre bien toutes les situations où l’on a besoin d’une prise en charge immédiate, à savoir les accidents et les soins préventifs. Il est même possible de s’affranchir des délais maladies, sous quelques conditions !
Barkibu
Barkibu se démarque par sa formule unique, couvrant une grande part de tous vos frais vétérinaires.
Les formules
Barkibu propose un plafond d’indemnisation de 3000€/an à illimité, en fonction des besoins du chat. Le taux de remboursement est fixé à 80%. Enfin, son assurance est entièrement sans franchise et vous avez une totale liberté dans le choix du vétérinaire.
Les délais de carence
La prévention – dont vaccins et check-up – est remboursée sans délai de carence. Pour les autres actes, les délais restent raisonnables :
- 5 jours pour les accidents
- 28 jours pour les maladies
- 6 mois pour certaines pathologies très spécifiques
Prix
Ses tarifs se situent dans une gamme intermédiaire, avec une moyenne de 25 à 35€/mois.
Avis
Le vrai point fort de Barkibu, c’est sa transparence : ses périodes de latence sont clairement indiquées sur le site. Et leur durée reste acceptable : les vaccins et bilans de santé sont couverts dès la signature du contrat. Par ailleurs, les maladies et accidents n’excèdent pas un mois, contrairement à certains concurrents. À notre avis, c’est une bonne option pour un chat globalement en bonne santé.
Assur’Opoil
L’offre d’assurance chez Assur’Opoil est composée de 4 formules pour chats.
Les formules
Ses taux de couverture vont de 60% pour la formule Chat+ à 100% pour la formule Confort. Il existe également des offres intermédiaires, comme l’Intégrale qui assure jusqu’à 80% des frais. Enfin, si vous souhaitez assurer uniquement les accidents et quelques soins vétérinaires légers, vous pouvez opter pour l’offre Préventive. À noter que les plafonds d’indemnisation oscillent aujourd’hui entre 1300 à 2500€.
Les délais de carence
Chez Assur’Opoil, vous êtes affranchi des délais de carence sur 2 types d’actes : les accidents et les actes de prévention. La durée est néanmoins de 45 jours pour les maladies et jusqu’à 4 mois pour les ligaments croisés.
Prix
Les prix chez Assur’Opoil vont généralement de 10 à 40€/mois.
Avis
Le “sans carence” proposé par Assur’Opoil reste très partiel ; mais dans la majorité des cas, ça correspond aussi aux vraies situations d’urgence où il faut couvrir le chat sans délai. La période de latence pour les maladies est néanmoins plus longue ; il vaut donc mieux anticiper si votre chat a des antécédents. Par ailleurs, notez qu’Assur’Opoil impose des exclusions sur les maladies préexistantes, congénitales, les actes liés à la reproduction, les médecines douces, etc.
Acheel
Profitez d’un parcours 100 % digital chez Acheel, l’assurance en ligne sans un long délai de carence. De la souscription à la résiliation du contrat d’assurance en passant par la gestion des remboursements, tout se fait en ligne. Elle propose des formules avec de bons niveaux de couverture et d’autres garanties en option.
Les formules
Les formules disponibles chez votre assureur en ligne Acheel sont au nombre de 2 :
- Acheel Animaux Maladie
- Acheel Animaux Maladie et Assurance
Elles sont modifiables et modulables à divers prix et niveaux de garanties ainsi que des options complémentaires pour augmenter les garanties souscrites.
Le propriétaire de l’animal de peut donc ajuster ses niveaux de garanties selon ses attentes.
Les délais de carence
Acheel impose à ses adhérents un délai de carence compris entre 7 et 60 jours à partir de la signature du contrat. Ce délai de carence dépendra des garanties souscrites pour la prise en charge des frais de santé de l’animal: médicaments, examens, hospitalisation…etc.
Prix
Les prix de Acheel sont en moyenne de :
- 7,18 €/mois pour l’offre Acheel Animaux Maladie ;
- 25,24 €/mois pour la formule Acheel Animaux Maladie et Assurance
Avis
Acheel est une compagnie qui est très appréciée pour la dématérialisation de ses procédures. Notre avis sur Acheel prend donc en compte ce volet et les tarifs intéressants qui sont proposés par l’assureur pour souscrire à des offres, formule et garanties complémentaires. Notre avis est satisfait et cela également, pour l’absence d’engagement et la mise à disposition d’un capital décès pour les chats et les chiens.
Carrefour assurance
Faites le choix de l’expérience en optant pour Carrefour Assurance. Cet assureur français fournit divers services d’assurance depuis plus de trente ans à des tarifs très attractifs. À partir de 5,42 € le mois, votre chien ou votre chat est couvert et ce tarif reste constant tout au long de sa vie.
Les formules
Carrefour propose trois formules d’assurance pour couvrir les besoins de votre chat.
- La formule « Équilibre plus » ;
- La formule « Équilibre » ;
- La formule « Accident ».
Les délais de carence
Chacune d’elle applique un délai de carence de 15 jours pour un accident, un vaccin et pour le capital décès. Pour les autres frais, le délai de carence est de 60 jours.
Prix
Si vous faites une demande de devis sur le site web de Carrefour Assurance, vos tarifs seront d’environ :
- La formule « Équilibre plus » : à partir de 5,42 € le mois ;
- La formule « Équilibre » : à partir de 9 € le mois environ ;
- La formule « Accident » : environ 20 € le mois.
Avis
L’un des principaux critères sur lesquels Carrefour distance la concurrence constitue la tarification. Très bas par rapport à la concurrence, les prix Carrefour Assurance commencent à juste 5,42 €/mois. Cette assurance offre aussi l’une des meilleures expériences client en matière de navigation sur son site, que ce soit pour les devis, la souscription ou la demande de remboursement.
Classement des assureurs
| Assurances Chat | Tarifs mensuels | Délai de carence | Avantages |
| Santévet | Entre 9 et 50 € | Aucun pour le pack prévention 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies 6 mois pour une chirurgie liée à une pathologie | 6 formules au choix Pack de prévention (entre 20 et 100 €/an) compris dans toutes les formules Remboursement sous 48 h |
| Lassie | 6,50 à +50€ | 0 jour pour prévention 48h pour accidents 30 jours pour maladies, supprimable sous conditions 120 jours pour chirurgies | Prévention sans délai, avec un forfait généreux Prise en charge des accidents quasi immédiate Possibilité de supprimer la carence maladie : très bonne option pour les races à risque ou très actives Formule sans franchise. |
| Barkibu | 25 à 35€ | 0 jour pour prévention 5 jours pour accidents 28 jours pour maladies 6 mois pour pathologies lourdes | Délais raisonnables et transparents Actes de prévention remboursés immédiatement Couverture globale très solide, sans fioritures |
| Dalma | 8,99 à +33,99€ | Forfait prévention : immédiat Accident : 2 jours Maladie simple : 45 jours Hospitalisation/chirurgie : 120 jours | Formules 100% sur-mesure Taux de remboursement de 50 à 100%, avec plafond annuel de 1000 à 2500€. Pas de franchise ni frais cachés. |
| Lovys | Entre 9 et 29 € | Avec certificat de bonne santé ou historique médical : Prévention immédiate Maladie : 15 jours Chirurgie liée à une maladie : 1 mois Chirurgies spécifiques/graves : 3 mois | Formule sans engagement Prise en charge médicale de 60 à 80 % Garanties en option disponibles pour toutes les formules |
| Acheel | À partir de 2,29 € | Entre 60 et 7 jours selon l’état de santé de votre chat | Formule sur-mesure Montant du plafond d’indemnisation et de la franchise personnalisable Souscription possible en ligne dès les 2 mois de votre chat |
| Assur’Opoil | 10 à +40€ | 0 jour pour prévention 0 jour pour accidents 45 jours pour maladies 4 mois pour ligaments croisés | Accidents et préventions couverts immédiatement Bonne prise en charge des urgences. Bonne option pour ceux qui cherchent une assurance classique |
| Carrefour assurance | Entre 5,42 et 20 € | 15 jours pour les consultations vaccinales, les accidents et le capital décès 60 jours pour les autres garanties | Bon rapport qualité-prix Gestion simplifiée de votre contrat sur le site de Carrefour assurance Garanties valables tout au long de la vie de votre animal |
Ces formules sont-elles plus chères ?
Les prix de ces assurances sans délai de carence ne sont pas nécessairement plus chers. Il y a en général deux situations possibles.
Pas de surcoût pour les chats en bonne santé
Dans la plupart des cas, la réduction du délai de carence ne génère pas de surcoût, si l’assureur considère que le risque est faible et que l’animal est plutôt en bonne santé. C’est le cas de Lovys, par exemple, qui propose des délais réduits jusqu’à 15 jours, tout en restant parmi les plus abordables.
Surprime de 10 à 30% pour un chat à risque
En revanche, si l’assurance accepte de supprimer le délai de carence pour un chat considéré à risque, l’absence de délai peut entraîner une surprime supplémentaire, généralement comprise entre 10 et 30%.
Retrouvez ci-après des tableaux récapitulatifs des prix des assureurs sans délai de latence.
| Types de formules d’une mutuelle pour chat sans délai de carence (ou très réduit) | Prix mensuels | Niveau de garanties |
| Formule éco | Entre 10 et 15 € | Taux de remboursement : 50 à 80 % Frais de maladie pas toujours pris en charge Plafond d’indemnisation compris entre 1 000 et 1 500 € par an |
| Formule Premium | Entre 20 et 40 € | Pourcentage d’indemnisation : 80 et 100 % Plafond de remboursement : entre 1 500 et 3 000 € par an Pack prévention souvent inclus |
Prix moyens par assureur
| Assureur | Prix mensuels |
| Santévet | À partir de 15€ |
| Lovys | À partir de 8,94€ |
| Dalma | À partir de 8,99€ |
| AssurOpoil | À partir de16,50 € |
| AG2R la Mondiale | À partir de10,90 € |
| Animaux santé | À partir de14,08 € |
| Fidanimo | À partir de 8 € |
Comment payer moins cher ?
Choisir une assurance sans délai de carence et pas cher pour son chat n’est pas toujours facile. Pour vous aider, utilisez ces astuces.
Utiliser notre comparateur d’assurance en ligne
Les offres d’assurance pour chat sans délai de carence ne sont pas nombreuses. Pour en trouver une qui n’est pas trop chère, servez-vous d’un comparateur d’assurance en ligne. Renseignez les caractéristiques que vous désirez pour votre assurance et le comparateur de chargera de vous dénicher les meilleures propositions.
Profiter des offres de bienvenue
Les promotions et les offres de bienvenue proposer aux prospects par les compagnies peuvent vous aider à réduire le montant global payé sur vos premiers mois. Ces offres sont accordées sous forme de bonus, de réduction ou même de gratuité d’un ou deux mois d’abonnement.
Notre avis et nos recommandations
À notre avis, peu d’assureurs proposent des offres sans délai de carence complet. En pratique, l’absence de délai concerne surtout les forfaits de prévention – vaccins, bilans de santé, vermifuges et antiparasitaires – qui représentent d’ailleurs la majorité des visites chez le vétérinaire.
Pour les autres garanties, il est parfois possible d’accélérer leur prise d’effet si votre chat est jeune (moins d’un an) et en bonne santé, accompagné d’un certificat vétérinaire. En revanche, pour les chats malades, âgés de plus de 8 ans ou prédisposés à certaines pathologies, il reste très difficile, voire impossible, de bénéficier de garanties sans délai. Conseil : pensez à souscrire votre chat avant ses 7-8 ans pour éviter ces limitations de garanties.
