Les assurances chat sans carence ni franchise

Qu’est-ce qu’une assurance pour chat sans carence ni franchise ?

Le délai de carence et la franchise sont deux éléments clés d’un contrat d’assurance. Ils fixent le moment à partir duquel vous pourrez profiter pleinement de vos garanties et le niveau d’indemnisation dont vous pourrez bénéficier.

À noter que ces informations doivent obligatoirement être mentionnées dans les conditions générales et le contrat de souscription (source : article L.112-2 du Code des assurances).

Le délai de carence

Le délai de carence correspond au nombre de jours qui s’écouleront obligatoirement entre la date d’effet du contrat et le début de la prise en charge des soins, soit l’indemnisation. Il est généralement de 48h pour les accidents, de 30 à 45 jours pour les maladies et jusqu’à 3 à 6 mois pour les actes chirurgicaux ou une rupture des ligaments croisés. Les mutuelles chat à effet immédiat ont donc la particularité de prendre en charge votre chat immédiatement après souscription.
Attention toutefois, car très peu d’assurances acceptent aujourd’hui de supprimer complètement le délai de carence. Sous quelques conditions, l’assureur peut seulement le réduire à moins de 15 jours pour les maladies et à 1 ou 2 mois pour la chirurgie.

La franchise

La franchise est la somme restant à la charge de l’assuré au moment du paiement de la facture, car non prise en charge par l’assurance.

Les assurances animaux peuvent appliquer plusieurs types de franchise :

• La franchise par acte, qui implique un reste à charge minimum basé sur un montant fixe ou sur un pourcentage du coût total des soins.
• La franchise annuelle qui est déduite des premiers soins et qui vous permet ensuite le reste de l’année d’être indemnisé sans franchise pour les actes vétérinaires compris dans votre contrat.

Son montant en euros est variable, et sera souvent plus élevé pour les formules les moins chères proposées par les assureurs. Comptez en moyenne entre :

• 15 à 100€ de franchise par acte
• 20 à 300€ de franchise annuelle.

Une assurance pour chat sans franchise et sans délai de carence sera donc une assurance permettant d’être indemnisé immédiatement pour toutes les dépenses liées aux frais vétérinaires (comprises dans le contrat d’assurance) et qui vous remboursera intégralement.

Les avantages à souscrire à ce type de mutuelle

L’avantage principal de souscrire à une telle assurance est de pouvoir bénéficier des remboursements des frais liés aux actes vétérinaires sans devoir attendre plusieurs semaines ou plusieurs mois, notamment si votre chat doit avoir recours à une chirurgie sous peu à cause d’un accident ou d’une maladie.

Un chat accidenté le lendemain de la signature du contrat est donc remboursé immédiatement – ce qui serait impossible avec une carence classique.

C’est un avantage important si :

• Vous venez d’adopter un chaton dont l’état de santé est incertain.
• Vous avez un chat d’extérieur, plus exposé aux risques d’accident.
• Vous avez un chat de race prédisposée à certaines maladies.

Zéro reste à charge : pas de somme fixe à payer

L’avance des montants des factures est également réduite, puisqu’il n’y a pas de franchise à payer – ce qui vous permet de demander des indemnisations aussi bien sur les petits que les gros sinistres.

C’est souvent très utile, car même si votre animal n’est pas un profil à risque, il devra consulter régulièrement le vétérinaire pour des traitements médicaux de routine : vaccins, examens, vermifuges, détartrages, etc. L’inconvénient de la franchise, c’est que si l’assureur impose 30€ par acte, vous devrez payer cette somme de votre poche à chaque visite. Et dans certains cas, vous ne serez même pas remboursé si le montant de la consultation y est inférieur.

Quelles sont les conditions pour souscrire à une assurance pour chat ?

Il est possible de bénéficier d’une couverture sans délai de carence ni franchise, mais ce n’est pas donné à tout le monde. Voici les principales conditions à remplir pour profiter de ce type de couverture.

Chat jeune, âgé de 3 mois à 8 ans

Votre chat devra être âgé de 3 mois minimum et de 4 à 8 ans maximum selon les compagnies d’assurance. Les courtiers en assurance estiment la durée de vie d’un chat à environ 15 ans, mais ils sont considérés comme séniors dès l’âge de 10 ans.

Certificat de bonne santé récent

Vous devrez également être en mesure de fournir son bilan de santé complet réalisé par un vétérinaire, attestant de ses pathologies éventuelles, des soins ou opérations que votre chat a déjà subis et prouver qu’il est bien stérilisé et identifié (par puce, tatouage ou les deux) et à jour dans ses vaccins. Même si ce document ne permet pas de supprimer la franchise, il peut en revanche annuler ou raccourcir jusqu’à 5 à 15 jours le délai de carence.

Historique médical de remboursement

Si vous faites un transfert d’assurances sans interruption, il est possible de supprimer une partie ou tout le délai de carence. Le nouvel assureur aura besoin de l’historique de remboursement de votre ancienne mutuelle, pour s’assurer qu’il n’y a eu aucun sinistre déclaré récemment. Votre nouveau contrat peut donc prendre effet immédiatement après la fin de l’ancien, sans “trou” entre les deux.

Choisir une formule “premium”

Le moyen le plus réaliste d’obtenir une assurance sans franchise ni délai de carence est d’opter pour une formule haut de gamme. Les formules premium proposent souvent une franchise nulle, un remboursement à 100% dès le premier euro, avec une prise d’effet rapide . En contrepartie, la cotisation mensuelle est plus élevée, généralement de 20 à 40% de plus que la formule de base.

Payer un supplément mensuel

Enfin, si vous ne voulez pas payer une prime 2 à 3 fois plus chère, vous pouvez rester sur la formule économique tout en ajoutant l’option « zéro franchise » ou « remboursement intégral ». Elle coûte en moyenne 3 à 6€ de plus par mois et peut vite devenir rentable si votre chat a besoin de soins fréquents.

TOP 5 des assurances chat sans carence ni franchise (ou réduits)

Voici notre comparatif des 5 meilleures assurances chat sans délai de carence ni franchise pour assurer au plus vite votre fidèle compagnon.

Santévet

Santévet est une compagnie spécialisée dans la santé animale. Elle offre ainsi la possibilité aux propriétaires de chiens de trouver des solutions avantageuses pour minimiser les frais de santé de leurs animaux.

Formules, délais de carence, franchise

Santévet propose 6 formules pour chat. Cependant, seule sa formule initiale (la formule Light) est sans franchise. Cette couverture prévoit un remboursement de 60 % du coût des soins pris en charge, dans la limite d’un plafond d’indemnisation annuel de 1100 €/an. En revanche, les formules Confort, Confort+ et Optimal imposent respectivement des franchises annuelles de 20, 30 et 50€, mais avec des plafonds plus élevés de 1500€, 1800€ et 4000€ par an.

Un forfait prévention sans franchise et sans délai de carence est inclus dans la formule pour un montant maximum de 30 €/an. Quant aux autres garanties, les délais de carence standard s’appliquent, soit de 48h en cas d’accidents, de 45 jours en cas de maladies et de 6 mois pour les chirurgies et les ruptures de ligaments croisés.

Prix

Pour un chat, prévoyez environ un budget mensuel de 15 €. Profitez du code promo Santévet et économisez deux mois de cotisation.

Notre avis

Bien que seule la formule Light prévoie une couverture sans franchise, les autres formules de l’assureur sont également très avantageuses. En effet, la franchise de Santévet est annuelle et varie selon la formule choisie sans dépasser les 75 €. Elle est donc rapidement amortie et vous permet ensuite d’être indemnisé jusqu’à 100 % des soins remboursés par votre mutuelle.
D’autre part, en ce qui concerne les délais de carence, leurs durées correspondent à celles des autres compagnies et se limitent à deux jours seulement pour les accidents. De plus, les actes de prévention comme les vaccins, les antiparasitaires, les vermifuges, etc. n’ont pas de délai et sont directement pris en charge.

Lovys

Lovys propose une assurance mutuelle animaux sans engagement et 100 % en ligne. Toutes ses formules sont sans franchise pour une prise en charge optimale des frais de santé de votre matou.

Formules, franchises et délais de carence

Lovys, par exemple, propose 3 formules adaptées selon vos besoins :

• Essentiel : leur formule « basique » qui couvre les accidents et les maladies jusqu’à 1000€/an et qui rembourse à hauteur de 60 % sans franchise
• Équilibre : qui rembourse à hauteur de 70 % dans la limite de 1200€/an sans franchise, et qui ajoute 50€/an pour les bilans de santé et la prévention
• Parfait : leur meilleure formule, qui rembourse à 80 % les frais d’accidents et de maladies avec un plafond annuel de 1500€ et un bilan annuel et de prévention de 100€/an

Vous pouvez y ajouter des options si vous le souhaitez : la garantie décès et obsèques (à hauteur de 150€) ou les frais de recherche si votre animal est perdu ou volé (jusqu’à 250€) pour 2,00€ de plus par mois, et l’alimentation thérapeutique pour 3,00€ de plus par mois.

Sa couverture est donc entièrement sans franchise. Par ailleurs, il est possible de bénéficier de délais de carence extrêmement réduits si vous fournissez un certificat de bonne santé ou un historique médical. Ils passent ainsi à :

• 15 jours au lieu de 45 jours pour les maladies
• 1 mois au lieu de 3 mois pour les chirurgies

Prix

Lovys propose d’assurer votre chat à partir de 9 €/mois. Si vous souhaitez souscrire au pack Équilibre, il faudra compter un peu moins de 20 € et presque 30 €/mois pour le pack Parfait.
Pensez à profiter du code promotionnel Lovys et bénéficiez de 2 mois offerts pour toute nouvelle souscription à une mutuelle santé chat.

Notre avis

Si votre chat est en bonne santé – peu importe son âge – l’offre de Lovys fait clairement partie des plus intéressantes du marché. De sa formule basique à 9€/mois à la plus complète, aucune n’applique de franchise. Autre avantage : c’est l’une des rares assurances qui acceptent de réduire le délai de carence pour tous les chats, sans distinction d’âge, à condition de présenter un bon dossier vétérinaire. Enfin, ses garanties “prévention” – antiparasitaires, vaccins, stérilisations, détartrages, etc. – sont actives dès signature du contrat.

Dalma

Dalma est une compagnie d’assurance entièrement digitale. Elle a été créée en 2020 et s’est spécialisée dans les couvertures santé pour chiens et chats, en proposant une formule personnalisable qui couvre votre matou dès ses 2 mois.

Formules, délais de carence, franchise

Dalma propose une unique formule que vous pouvez personnaliser selon vos besoins et votre budget. Le taux de remboursement est modulable entre 60 et 100 %. Idem, pour le plafond annuel d’indemnisation qu’il est possible d’ajuster selon vos contraintes financières, de 1000 à 2500 €. Tous les soins remboursés sont sans franchise.

Enfin, un forfait bien-être (entre 100 et 200 €/an) prend en charge les soins préventifs (vaccins, détartrage, traitements antiparasitaires, etc.), et reste sans franchise et sans délai de carence. Vous pouvez donc en bénéficier immédiatement après souscription. En ce qui concerne les autres garanties, il est possible de réduire le délai de carence des maladies à seulement 5 jours, au lieu des 45 jours habituels. Vous devrez fournir un certificat de bonne santé rempli par le vétérinaire.

Prix

Assurez votre chat avec Dalma à partir de 10,99 €/mois. N’hésitez pas à utiliser le code promo Dalma et profitez d’un mois gratuit.

Notre avis

Dalma coche toutes les cases : toutes ses formules sont sans franchise, de la plus simple à la plus complète. Ses garanties bien-être – vaccins, ostéopathie, stérilisation, compléments aliments – sont remboursées immédiatement, sans période d’attente. Et le délai de carence pour les maladies peut même être réduit à 5 jours, si vous présentez un certificat de bonne santé vétérinaire. Un autre vrai atout de Dalma, c’est qu’il n’y a pas de formules rigides toutes faites. C’est le maître qui choisit son plafond, son niveau de couverture, ses garanties, etc.

Acheel

Acheel est une jeune assurance à la gestion entièrement digitalisée. Elle propose des produits d’assurance variés (habitation, animaux et santé). Ses offres personnalisables vous permettront de souscrire un contrat sur-mesure en totale adéquation avec les besoins de votre chat.

Les formules

Acheel, quant à eux, proposent deux formules entièrement personnalisables :

• Maladie
• Maladie + Accident

Comme son nom l’indique, la première n’assure pas votre compagnon en cas d’accident contrairement à la deuxième.

Pour l’une comme pour l’autre, vous pouvez personnaliser plusieurs éléments tels que le taux de remboursement (qui va de 50 à 80%), le plafond annuel de remboursements (de 1000 à 2000€), le forfait de prévention qui couvre les vaccins par exemple (de 0 à 100€ par an), le plafond annuel de visites chez le vétérinaire (4, 8 ou visites illimitées), la franchise par année d’assurance (de 0 à 150€) ou par acte (de 0 à 20€) ainsi que le nombre de jours de carence (de 7 à 60).

Cette personnalisation totale vous permet d’être assuré exactement comme vous le souhaitez, avec les prises en charge que vous voulez, les taux de remboursements qui vous intéressent le plus et surtout le montant des franchises et délais de carence qui vous arrangent le plus.

Les tarifs

Le prix mensuel des cotisations de la mutuelle de votre animal variera en fonction des personnalisations que vous effectuerez (exemple : plus le nombre de jours de carence est bas, plus le prix est élevé).

Acheel propose aussi des options payantes à ajouter à votre assurance : l’aide à la recherche en cas de perte ou de vol de votre compagnon à poils (jusqu’à 250€) pour 3,33€/mois, le capital décès (250€ pour un chat) pour 1,86€ de plus par mois, la responsabilité civile corporelle et matérielle pour 1,39€/mois et le remboursement des vitamines pour 2,33€/mois.

Toutes ces options et personnalisations vous permettront d’avoir une assurance premium pour vous, correspondant totalement à vos besoins.

Notre avis

Notre avis sur Acheel : cette fintech propose des contrats 100 % personnalisables. Choisissez les garanties indispensables pour votre matou et optez pour une formule avec zéro de franchise. Grâce à un certificat médical attestant de la bonne santé de votre animal, vous pouvez même abaisser le délai de carence de votre contrat à seulement 7 jours.

Classement des assureurs

Assurance chat	Délai de carence	Franchise	Prix mensuels	Avantages
Lassie	Sans délai de carence pour les chats < 4 mois Chats > 4 mois : 48h accident, 30j maladie, 120j chirurgie et rupture LCC	Sans franchise	12 à +25€	A privilégier pour les jeunes chats et en bonne santé. Couverture fiable et complète. Possibilité de remboursement intégral jusqu’à 3000€.
Santévet	Pas de délai de carence pour les soins inclus dans le forfait prévention 2 jours (accidents) 45 jours à 6 mois (maladies)	0 à 75 €/an	Entre 15 et 50 €	Plafond d’indemnisation maximum de 2500 €/an Forfait prévention inclus dans toutes les formules 6 formules au choix
Lovys	Avec certificat de bonne santé : 15 jours pour maladies et 1 mois pour chirurgie Sans certificat vétérinaire : 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies (et 4 mois pour les actes chirurgicaux) 3 mois pour les garanties en option	Sans franchise	Entre 9 et 29 €	Formules sans engagement Remboursement garanti en 72 h Plafond d’indemnisation annuel de 1 500 € maximum Garanties prévention actives dans l’immédiat
Dalma	Prise en charge immédiate des soins compris dans le forfait bien-être 48 h pour les accidents 5 à 45 jours pour les maladies 120 jours pour certaines interventions chirurgicales Délai de carence “maladies” réduit à 5 jours avec certificat de bonne santé	Sans franchise	Dès 10,99 €	Formule personnalisable Possibilité d’opter pour un remboursement intégral des frais vétérinaires Soins préventifs remboursés jusqu’à 200 €/an
Acheel	Dès 7 jours selon l’état de santé de votre chat	De 0 à 150 €	À partir de 2,29 €	Protection personnalisée Soins remboursés sous 3 jours Prise en charge de 50 à 80 % des frais médicaux

Le prix mensuel à prévoir pour ce type de contrat

Les tarifs d’une assurance chat sans délai de carence ni franchise ne sont pas forcément plus élevés. Tout dépend des conditions du contrat de votre assureur. Toutefois, il est vrai que certains paramètres impactent directement le montant de votre prime d’assurance chat, comme :

• Sa race : en effet, certaines races de chat peuvent présenter des fragilités de santé plus importantes que d’autres. C’est pourquoi entre autres les assureurs utilisent des grilles tarifaires différentes selon la race de votre animal.
• Son âge au moment de la souscription : un chaton sera moins cher à assurer qu’un vieux chat. Cela est dû en partie au risque plus élevé que votre animal tombe malade avec l’âge.
• Le niveau de protection souscrit : plus vous opterez pour un contrat complet (prise en charge élevée, plafond d’indemnisation haut, soins préventifs, etc.) et plus vos cotisations seront chères. En contrepartie, le remboursement sera alors plus important en cas de sinistre.
• Le montant de votre franchise : généralement, l’absence de franchise ou les franchises basses sont réservées aux formules haut de gamme et donc plus chères. En effet, ce type de contrat est plus risqué pour votre assureur, car il devra prendre en charge une plus grande partie de la somme à verser au vétérinaire.

Les tarifs moyens constatés

Assurance chat	Franchise	Délai de carence	Prix moyens mensuels
Formule Éco	0 à 150 € Les assureurs proposent rarement une absence de franchise pour ce type de formule	De 2 à 60 jours	Entre 5 et 10 €
Formule intermédiaire	0 à 75 €	De 2 à 60 jours	Entre 15 et 20 €
Formule premium	Absence de franchise souvent incluse dans la formule	De 2 à 60 jours	Entre 30 et 40 €

Les prix par compagnie

Compagnies d’assurance	Prix mensuels
Lassie	12 à 18€
Lovys	9 à 15€
Santévet	20 à 50€
Dalma	8,99 à 15,99€
Acheel	5,04 à 25,55€
Kozoo	6,95 à 30€

Conclusion

Les formules sans franchise et aux délais de carence réduits sont généralement plus chères, mais offrent en contrepartie une meilleure prise en charge.
Effectivement, selon le taux de remboursement de votre formule, vous pouvez percevoir une indemnisation englobant la totalité de vos frais vétérinaires.
De plus, avec une assurance aux délais de carence réduits, vous serez couvert plus rapidement après souscription.

Comment payer moins cher ?

Voici quelques conseils utiles pour sélectionner l’offre qui correspondra parfaitement à vos attentes et au meilleur prix.

Notre comparateur de prix gratuit et sans obligation d’achat

Pour sélectionner les formules les plus intéressantes du marché, le mieux est de vous servir d’un comparateur d’assurance chat. Vous pourrez ainsi sélectionner les critères qui sont importants pour vous et trouver la formule qui y correspond, et ce, au prix le plus avantageux. Cet outil gratuit et sans engagement vous permettra de réaliser de réelles économies et d’être plus rapide dans vos recherches.

Les bons plans et codes promos des assureurs

Les assurances proposent régulièrement des promotions diverses (mois gratuits, remise immédiate, parrainage). Profitez-en pour réduire le coût de votre prime annuelle et faites de bonnes affaires.

Souscrire votre contrat dès le plus jeune âge de votre chat

Dans le cas d’une assurance animale, souscrire dès les premiers mois de votre chaton à une mutuelle santé vous permettra de payer moins cher votre assurance, et ce, même lorsque votre matou prendra de l’âge.

Notre avis et nos recommandations

Souscrire une assurance sans délai de carence ni franchise est évidemment idéal, mais attention à ne pas faire exploser vos primes : certaines formules premium coûtent 2 à 3 fois plus qu’une formule classique.

Si votre chat est jeune et en bonne santé, le délai de carence n’est pas forcément un problème. En effet, la plupart des assurances prennent immédiatement en charge les garanties prévention – vaccins, stérilisations, vermifuges, détartrages – qui sont souvent les soins les plus utiles à court terme. C’est plutôt la franchise qu’il faut vérifier, pour éviter des dépenses imprévues répétées.

Si votre chat est âgé ou déjà malade, il peut valoir le coup de payer une cotisation plus élevée, pour supprimer les franchises et réduire au minimum le délai de carence. Dans tous les cas, pensez toujours à souscrire votre chat à une mutuelle avant ses 7 ans et évitez toute interruption de l’assurance à partir de cet âge-là.

Code promo Santévet : vos 3 premiers mois remboursés

Code promo Lovys : 2 mois offerts

Code promo Dalma : 50% de réduction