Qu’est-ce qu’un plafond annuel de remboursement ?
Un plafond annuel de remboursement est le montant maximum que l’assureur est disposé à rembourser pour les frais vétérinaires de votre animal de compagnie au cours d’une année de couverture.
Ce plafond est valable pour une année de couverture. Il varie selon les compagnies d’assurance et les formules.
L’importance de ce plafond annuel pour l’assureur
Le plafond annuel limite la responsabilité financière de l’assureur, ce qui aide à maintenir les primes à un niveau raisonnable.
Comment le plafond annuel fonctionne-t-il ?
Les mutuelles animales remboursent généralement un pourcentage des frais vétérinaires après déduction d’une franchise. Le remboursement total au cours de l’année ne peut pas dépasser le plafond annuel.
Le plafond est réinitialisé chaque année. Par exemple, si votre plafond annuel est de 2 000 € et que vous atteignez ce montant au cours de l’année, les frais supplémentaires ne seront pas remboursés cette année-là, mais le plafond se réinitialisera à 2 000 € l’année suivante.
De combien est-il généralement ?
Les polices d’assurance basiques offrent souvent un plafond annuel de remboursement de 1 000 à 1 500 € par an. Les formules intermédiaires en proposent un plus élevé, entre 2 000 et 3 000 € par an.
Enfin, les formules premium peuvent aller jusqu’à 5 000 € voire plus par an.
Comment choisir le bon plafond annuel ?
Il est effectivement essentiel de bien choisir le montant de son plafond de remboursement, car si vous optez pour un plafond d’indemnisation insuffisant, vous risquez de ne pas être suffisamment couvert sur la totalité de vos frais vétérinaires annuels.
Adapter votre plafond à l’état de santé de votre animal
Évaluez les besoins spécifiques de votre animal (âge, race, état de santé, etc.). Les animaux avec des problèmes de santé chroniques peuvent nécessiter un plafond plus élevé qu’un animal en parfaite santé.
Selon votre budget
Il faut savoir que les formules proposant un plafond d’indemnisation élevé ont souvent un coût plus important. Il est donc primordial de déterminer le rapport qualité-prix dont vous souhaitez bénéficier. Certains assurés préfèreront payer un peu plus cher leurs cotisations et bénéficier en retour d’un remboursement annuel plus élevé. Quand d’autres opteront pour un plafond peu élevé avec des mensualités réduites.
Votre choix doit donc se faire en fonction de vos contraintes budgétaires. Toutefois, si votre budget vous le permet, nous vous conseillons de souscrire une formule assez couvrante.
Quel est le plafond de remboursement idéal ?
Si votre animal est en bonne santé, un plafond annuel de 1 500 € peut suffire pour les soins courants et les éventuels incidents qui peuvent survenir.
En revanche, si votre fidèle compagnon est régulièrement sujet à des problèmes de santé, envisagez plutôt un plafond d’indemnisation annuel entre 2 000 et 2 500 €.
Comparatif des assureurs ayant les plus hauts plafonds annuels
Pour vous aider à bien choisir votre assureur, voici un comparatif des compagnies offrant un large choix de plafonds annuels.
Santévet
Cette compagnie spécialisée en santé animale assure les chiens, les chats et les NAC. Créée en 2003, elle offre une pluralité de formules pour vos animaux de compagnie.
Formules
Santévet propose jusqu’à 6 formules pour les chats, 5 pour les chiens et une formule adaptée aux perroquets, aux lapins et autres rongeurs. Le pourcentage de prise en charge varie entre 60 et 100 %, avec une franchise annuelle entre 0 et 75 €.
Hauteur des plafonds d’indemnisation
Le montant du plafond de remboursement dépend de la formule choisie. Il peut varier entre 1 100 € et 2 500 €/an pour les chats et les chiens, et entre 400 et 800 € pour les NAC.
Prix
Voici les prix moyens de Santévet :
| Animaux | Prix moyens mensuels |
| Chiens | Entre 25 et 80 € |
| Chats | Entre 15 et 50 € |
| NAC | Entre 10 et 20 € |
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Notre avis
Santévet propose un plafond d’indemnisation qui peut aller jusqu’à 2 500 €. Ce qui permet de bénéficier d’un bon remboursement de vos frais vétérinaires.
Seul petit bémol, pour profiter d’un tel plafond, il faut souscrire à la formule Optimal, qui certes propose une bonne protection, mais qui reste onéreuse (entre 50 et plus de 100 € par mois selon l’espèce et la race de votre animal).
Dalma
Dalma est une mutuelle animale 100 % digitale. Elle assure toutes les races de chiens et de chats en proposant des formules personnalisées.
Formules
Dalma propose trois formules prédéfinies qu’il est possible de personnaliser selon vos besoins. Vous pouvez en effet choisir votre taux de remboursement, la hauteur de votre plafond d’indemnisation et le montant de votre forfait bien-être pour les soins préventifs.
Hauteur des plafonds d’indemnisation
Le montant du plafond d’indemnisation est ajustable entre 1 000 et 2 500 €.
Prix
Voici les prix de Dalma pour des animaux de moins de 6 mois :
| Animaux | Prix minimal pour un plafond de 1 000 € | Prix minimal pour un plafond de 2 500 € |
| Chiens | 14,99 € | 22,99 € |
| Chats | 10,99 € | 16,99 € |
Bénéficiez d’un mois gratuit grâce au code promo Dalma.
Notre avis
Avec 2 500 € de plafond annuel maximal, Dalma vous permet d’offrir une excellente protection à votre fidèle compagnon. Autre avantage, les remboursements de cet assureur sont sans franchise.
Kozoo
Cette assurtech créée en 2020 propose des formules sans franchise à un excellent rapport qualité-prix.
Formules
Deux formules sont proposées : Green et Purple. Avec Kozoo, il est possible de personnaliser votre formule en choisissant le montant de votre plafond d’indemnisation, votre taux de remboursement et en souscrivant éventuellement à d’autres options complémentaires, comme le pack prévention, le capital décès ou encore une garantie responsabilité civile pour les chiens de catégorie 2 et 3.
Hauteur des plafonds d’indemnisation
Le plafond de remboursement est modulable entre 1 000 et 3 000 €.
Prix
À titre indicatif, voici les tarifs de Kozoo pour un Berger Allemand et un chat européen de 6 mois.
| Animal | Formule Green (1 000 € de plafond) | Formule Purple (3 000 € de plafond) |
| Chien | 14,04 € | 30,62 € |
| Chat | 8,10 € | 21,85 € |
Notre avis
Kozoo a l’avantage de proposer un plafond d’indemnisation personnalisable. De plus, la hauteur maximale proposée de 3 000 € est l’une des plus élevées du marché. Enfin, même avec de tels plafonds, Kozoo continue à proposer des tarifs compétitifs.
Animal Assur
Animal Assur est une assurance en ligne qui propose une mutuelle pour chiens et chats.
Formules
Trois formules sont disponibles (Starter, Vitalité et Sérénité +). La prise en charge des soins est de 100 %. Toutefois, selon les formules, l’assureur sélectionne les soins qu’il remboursera. Par exemple, la formule économique ne rembourse que les soins vétérinaires nécessitant une hospitalisation. Pour une couverture plus complète, il faut opter pour la formule Vitalité.
À noter également qu’une franchise par acte est à prévoir (entre 20 et 25 % du coût des frais vétérinaires).
Hauteur des plafonds d’indemnisation
Les plafonds sont fixés pour chaque formule :
- 1 200 € pour la formule Starter ;
- 1 600 € pour la formule Vitalité ;
- 2 500 € pour la formule Sérénité +.
Prix
Les tarifs d’Animal Assur oscillent entre 7,82 et 38,66 €/mois pour un jeune chien et entre 5,95 et 29,46 €/mois pour un chat.
Notre avis
Les plafonds d’Animal Assur sont plutôt élevés. De plus, sa couverture à 100 % vous permet d’être bien remboursé. Seul inconvénient, une franchise par acte sera à déduire de chacun de vos remboursements.
Self assurance
Self assurance est une filiale d’ECA-assurance. Cette compagnie a une longue expérience dans le domaine de la santé animale. Ce qui lui permet de vous proposer des formules protectrices pour vos animaux de compagnie.
Formules
4 formules sont disponibles pour les chiens et les chats. Le pourcentage de prise en charge est de 100 %. En revanche, la formule Confort exclut de ses remboursements les soins médicaux. Dans toutes les formules, 100 € de frais de stérilisation sont couverts et entre 25 et 50 € pour la vaccination.
Hauteur des plafonds d’indemnisation
Chaque formule possède un plafond d’indemnisation prédéfini, entre 1 500 et 2 500 € pour les chats et les chiens, et 300 € pour les NAC.
Prix
Voici un récapitulatif des tarifs de Selfassurance :
| Animaux | Prix mensuels moyens |
| Chiens | Entre 11,41 et 41,72 € |
| Chats | Entre 9,13 et 30,90 € |
| Lapins | 7,76 € |
Notre avis
Les plafonds d’indemnisation de cette compagnie sont plutôt élevés, excepté pour les NAC. Quant aux tarifs, ils restent très attractifs.
Tableau récapitulatif
| Assurances | Prix moyens | Plafond annuel | Avis |
| Santévet | Entre 10 et plus de 100 € | 400 – 2 500 € | Santévet propose un large éventail de formules avec des plafonds plutôt élevés. |
| Kozoo | Entre 6 et 35 € | 1 000 – 3 000 € | Kozoo offre un des plafonds d’indemnisation les plus élevés. |
| Animal Assur | Entre 5 et 40 € | 1 200 – 2 500 € | La formule Premium de l’assureur offre un plafond de remboursement élevé à un bon rapport qualité-prix. |
| Selfassurance | Entre 7 et 40 € | 300 – 2 500 € | Les plafonds d’indemnisation sont assez élevés, excepté pour certains NAC. |
| Dalma | Entre 10 et 50 € | 1 000 – 2 500 € | Le plafond de remboursement est modulable et peut atteindre un montant élevé pour une protection sur-mesure. |
Que faut-il comparer à part ce plafond annuel ?
Lors de la comparaison des polices d’assurance animale, il est important de considérer plusieurs éléments en plus du plafond annuel de remboursement. Voici les autres aspects clés à comparer :
La franchise
La franchise est le montant que vous devez payer avant que l’assurance ne commence à rembourser les frais. Privilégiez donc les assureurs sans franchise ou proposant une franchise annuelle, qui sera seulement déduite du premier remboursement.
Le taux de remboursement
Le taux de remboursement représente le pourcentage des frais vétérinaires que l’assureur remboursera après déduction de la franchise. Certains assureurs remboursent jusqu’à 100 % des frais, tandis que d’autres peuvent offrir un taux de remboursement plus bas (50% par exemple, dans les formules basiques).
L’idéal est d’opter a minima pour un pourcentage de remboursement d’au moins 80 %.
La couverture des soins
Comparez les types de soins et traitements bien couverts par chaque police, tels que les soins préventifs, les maladies chroniques, les interventions chirurgicales, les consultations, et les soins d’urgence. Certaines polices peuvent exclure certains traitements ou maladies.
Le mieux est d’opter pour une formule prenant en charge un maximum de soins.
Les exclusions de garantie
Lisez attentivement les exclusions et limitations de chaque police pour savoir exactement ce qui n’est pas couvert. Certaines mutuelles ne prennent par exemple pas en charge certaines maladies héréditaires ou certains frais annexes, comme la stérilisation ou les frais d’identification.
Les délais de carence
Le délai de carence est la période après la souscription de la police pendant laquelle certaines couvertures ne sont pas encore actives. Comparez ces délais, car ils peuvent varier en fonction des assureurs et des types de couverture.
Le plus sûr est de choisir une formule avec de courts délais de carence. Ainsi, vous serez couvert plus rapidement.
Les avis clients
Enfin, consultez les avis des clients et la réputation de l’assureur pour évaluer leur service clientèle, leur rapidité de remboursement et leur fiabilité.
Notre avis et nos recommandations
Quand on choisit une assurance animale, le choix du plafond de remboursement est primordial.
Choisir un plafond adapté aux dépenses de santé de votre animal
Pour bien choisir le montant de votre plafond de remboursement, adaptez-le aux dépenses moyennes de votre animal. En effet, selon sa race et son état de santé, vous pourrez déterminer plus ou moins le coût de vos dépenses annuelles en laissant une marge pour les soins imprévus.
Ajuster votre choix selon vos contraintes financières
Un plafond annuel élevé signifie également des mensualités plus importantes. Prenez donc le temps de fixer votre budget maximal. Puis, comparez différentes formules pour choisir celle qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix.
Les avantages de bénéficier d’un plafond annuel élevé
Opter pour une formule avec un plafond annuel supérieur à 2 000 € vous permet d’être couvert pour l’ensemble des frais vétérinaires de routine annuels. De plus, grâce à un plafond d’indemnisation élevé, vous pourrez aussi plus facilement faire face en cas d’accident ou de maladie nécessitant un traitement coûteux. Si vous disposez d’un budget suffisant, opter pour un plafond annuel plus élevé est donc une solution rentable à court comme à long terme, car en vieillissant, les dépenses de santé de votre animal risquent d’augmenter.
FAQ
Comment changer son plafond de remboursement ?
Si vous souhaitez bénéficier d’un plafond annuel plus élevé, vous devez en faire la demande auprès de votre mutuelle avant la date anniversaire de votre contrat.
Comment fonctionne une assurance animale ?
En souscrivant un contrat, vous serez couvert pour les soins remboursés aux conditions prévues dans votre formule. Cela implique un pourcentage de prise en charge défini dans la limite d’un plafond annuel généralement compris entre 1 000 et 3 000 €.
Comment se faire rembourser ses frais vétérinaires ?
Pour percevoir une remboursement de vos frais vétérinaires, il faut déjà avoir souscrit une assurance. Ensuite, après chaque visite chez le vétérinaire, vous devrez transmettre à votre assureur la facture et la feuille de soins récapitulant le détail des actes effectués. Parfois, un historique des antécédents médicaux de votre animal peut vous être demandé.
