Quelles sont les particularités d’une assurance animale qui rembourse à 100 % ?
Certaines mutuelles animales vous permettent de bénéficier d’une prise en charge totale des soins vétérinaires. Voici en détails les caractéristiques de ce type de formules.
Une prise en charge maximale des frais vétérinaires
Une indemnisation à 100 % implique le remboursement total des frais vétérinaires engagés. Ainsi, si vous avez une facture vétérinaire de 200€, ce montant pourra a priori être entièrement remboursé par l’assurance.
Le principal avantage, c’est la tranquillité d’esprit du maître : vous pouvez consulter le vétérinaire et réaliser tous les soins prescrits, sans avoir à faire de calculs pour estimer le reste à charge. Par ailleurs, vous pouvez même bénéficier d’une prise en charge totale sans avance de frais, si l’assureur dispose d’un système de tiers payant.
Le remboursement à 100 % est-il effectif pour tous les soins vétérinaires ?
Les actes médicaux indemnisés dépendent de chaque assureur. Certaines compagnies prennent en charge quasiment tous les actes vétérinaires, quand d’autres différencient les actes relatifs à un accident et ceux liés aux maladies.
Dans la plupart des cas, la compagnie d’assurance applique le même taux de couverture sur tous les actes vétérinaires couverts. S’il propose une prise en charge de 100%, cela devrait concerner à la fois les consultations, les médicaments, les hospitalisations, les opérations, les examens diagnostiques, etc.
À noter que les soins relevant de la prévention (vaccins et autres traitements préventifs) ne sont en général pas compris dans les soins remboursés. Puisqu’ils bénéficient d’une prise en charge spécifique par un forfait prévention (souvent optionnel), dont le montant peut varier d’une assurance à l’autre.
Une protection surtout utile quand les factures explosent
Ce type d’assurance fait toute la différence dans les situations où les coûts des soins explosent, comme ça arrive souvent après une chirurgie ou une hospitalisation. Par exemple, une prise en charge partielle de 70% peut être couvrante pour les visites de routine. Mais en cas de gros montants de plus de 1 500€, le reste à charge peut être conséquent.
Formule adaptée aux animaux les plus vulnérables
Le remboursement total est particulièrement intéressant pour les chiens ou chats ayant une santé fragile et nécessitant un suivi régulier chez le vétérinaire. Cela peut être le cas des races de chats ou de chiens prédisposées à des problèmes de santé comme le Bouledogue français, le Berger allemand ou encore le Maine coon. Il en est de même pour les animaux très actifs, comme le Border Collie ou les chiens de chasse, qui sont plus exposés aux risques de blessures et de traumatismes.
À quoi doit-on être attentif avant de souscrire une assurance qui rembourse intégralement ?
Attention, car le 100% affiché ne signifie pas forcément que tous les frais seront couverts sans condition. Pour faire un choix judicieux concernant son assurance animale, plusieurs critères essentiels sont à prendre en compte.
La franchise : un reste à charge souvent dissimulé
1er piège : certaines assurances affichent un excellent taux de remboursement, mais appliquent une franchise. Il en existe 2 formes :
- La franchise par acte : c’est la formule la plus pénalisante. Il y a un montant fixe à payer à chaque acte vétérinaire. Donc, sur une consultation facturée 40€ avec une franchise de 50€, l’assurance ne remboursera rien.
- La franchise annuelle : l’assureur impose un reste à charge fixe à payer une fois par an. Elle peut être un bon compromis pour réduire vos primes ; mais elle doit rester en-dessous de 75€/an.
Enfin, si vous souhaitez n’avoir quasiment aucun reste à charge, optez de préférence pour une assurance sans franchise ou ayant une franchise peu élevée. De cette manière, le remboursement à 100 % des soins vétérinaires vous permettra de ne payer presque rien de votre poche, excepté si le coût des soins dépasse votre plafond d’indemnisation.
Plafond annuel de remboursement : un montant minimum de 2 500€
2ème piège : malgré un bon taux de couverture, on peut aussi vous refuser un remboursement simplement parce qu’il dépasse le plafond d’indemnisation. Certaines compagnies proposent un plafond très bas de 800€, qui est rapidement atteint en seulement une nuit à la clinique. Un budget annuel de 2 500€ est le minimum pour être bien couvert toute l’année.
Vérifier les exclusions de garantie
Une couverture à 100 % n’est réellement avantageuse que si votre mutuelle couvre suffisamment de soins vétérinaires. Assurez-vous donc que votre assurance prenne en charge un large panel de soins afin d’être indemnisé dans un maximum de situations : consultations, médicaments, hospitalisations, opérations chirurgicales, analyses de sang, imagerie avancée, etc. Mais surtout, avant de signer un contrat, consultez la liste des exclusions de garantie. Cela correspond aux situations pour lesquelles vous ne serez pas indemnisé par votre assureur. Les plus courantes concernent généralement les maladies héréditaires, la dysplasie de la hanche ou encore les mises bas pour les femelles.
Des délais de carence raisonnables
Un autre point important auquel il faut être attentif reste la durée du délai de carence. Ce laps de temps correspond à un délai de latence durant lequel vous ne pourrez pas être indemnisé. Vous aurez beau avoir un joli taux de remboursement, si le délai de carence est de 2 ans pour les chirurgies, vous n’aurez droit à aucun remboursement sur cet acte pendant cette période de latence. Il est en règle générale de quelques jours pour les accidents et de plusieurs mois pour les maladies. On vous conseille de ne pas dépasser les 3 à 6 mois pour les opérations chirurgicales.
TOP 5 des assurances animales sans reste à charge
Voici un classement des assurances proposant une formule avec un taux de remboursement à 100 %.
Lassie
Lassie a conçu 3 formules pour nos animaux : Bronze, Argent et Or. Le propriétaire peut choisir des niveaux de couverture compris entre 60 à 100%.
Formule idéale
Si vous avez besoin d’une prise en charge intégrale, la formule Or est la meilleure option chez Lassie. Elle offre une couverture à hauteur de 5000€/an, ainsi qu’un taux de remboursement de 100% sur tous les actes vétérinaires. La formule couvre les visites de routine, les examens et analyses, les chirurgies et hospitalisations, les médicaments prescrits, etc. Par ailleurs, cette formule est 100% sans franchise. Enfin, Lassie met à votre disposition un forfait de prévention de 220€/an à ajouter en option, si vous voulez couvrir les frais de vaccination, les antiparasitaires, les vermifuges, etc.
Prix
Pour la formule Or, les tarifs démarrent à partir de 30€/mois.
Notre avis
Notre avis sur Lassie : l’absence de franchise, combinée au taux de couverture de 100%, en fait une excellente option. Ça signifie qu’il est possible d’être remboursé jusqu’au moindre euro, sur plusieurs actes. Par ailleurs, le plafond est, lui aussi, très généreux pour la formule Or. Son montant est suffisamment large pour assurer aussi bien les petits soins que les gros frais en cas d’accidents et de maladies graves.
Santévet
Santévet est une compagnie avec plus de 20 ans d’expérience. Elle propose jusqu’à cinq formules et couvre toutes les races dès le plus jeune âge de votre animal.
Formule idéale
La seule formule de Santévet qui propose une couverture à 100 % est l’offre Optimal. Cette formule rembourse 100 % des frais vétérinaires dans la limite d’un plafond annuel de 4 000 €. Un forfait prévention est inclus dans l’offre, qui vous permet d’être indemnisé à hauteur de 150 €/an. Enfin, 200 €/an vous permet également de prendre en charge une partie du coût de l’alimentation thérapeutique de votre animal.
Prix
Pour souscrire une formule Optimal avec Santévet, prévoyez un budget minimal de 78 €/mois. Profitez de deux mois gratuits grâce au code promo Santévet.
Notre avis
La formule Optimal de Santévet offre une protection complète à votre animal. Le plafond de 4000€ est parfait pour un animal fragile ou une race prédisposée. L’assurance de SantéVet est certes légèrement plus coûteuse, mais sa couverture est très solide et inclut quasiment tous les frais vétérinaires : accidents, maladies, analyses, hospitalisations, chirurgies, soins dentaires, médecines douces, imagerie avancée, etc. Dernier atout non négligeable : l’assureur dispose d’un système de tiers payant, qui prend en charge toutes vos dépenses sans avance de frais.
Dalma
Dalma est une compagnie d’assurance animale créée en 2020. Ses tarifs attractifs et la possibilité de personnaliser la couverture proposée sont les atouts majeurs de cet assureur.
Formule idéale
Dalma offre la possibilité à ses clients de souscrire une couverture qui rembourse à 100 %. Vous pourrez ensuite opter pour le plafond d’indemnisation dont vous avez besoin (entre 1000 et 2500 €).
Un forfait bien-être en option peut également être ajouté à votre formule. Il vous permet d’être couvert pour tous les soins préventifs (vaccins, détartrage, vermifuge, bilan annuel, etc.).
Prix
Pour bénéficier d’une formule qui vous indemnise à 100 %, il faudra compter a minima sur un budget mensuel de 26,99 €. Profitez du bon plan Dalma et économisez un mois de cotisation.
Notre avis
On apprécie l’offre de Dalma avec sa prise en charge sans franchise. Si vous choisissez la formule 100%, chaque euro dépensé chez le vétérinaire peut donc être remboursé. Toutefois, il est important de prendre en compte le fait que le remboursement à 100 % n’est possible que pour les chiens ayant moins de 7 ans. Un autre atout de Dalma réside dans sa grande simplicité : les remboursements se font sous 48h, toutes les démarches peuvent se faire sur l’appli. Et Dalma est réputée pour sa transparence et l’absence de frais cachés. À noter néanmoins que si vous optez pour une formule plus couvrante (plafond d’indemnisation plus élevé et souscription au forfait bien-être), les tarifs de Dalma peuvent rapidement dépasser les 60 €/mois.
Kozoo
Kozoo est une assurance animale basée à La Rochelle. Elle propose deux formules à personnaliser pour les chiens et chats.
Formule idéale
Kozoo propose une formule qui rembourse à 100 %. Il s’agit de la formule Purple. Vous pouvez également choisir votre plafond d’indemnisation entre 2000 et 3 000 €. Un pack prévention est disponible en option, ainsi qu’une garantie responsabilité civile et décès.
Prix
Souscrivez une formule à 100 % dès 40,99 €/mois. Lors de votre souscription, utilisez le code promo Kozoo et gagnez un mois gratuit.
Notre avis
Kozoo propose une couverture complète pour votre animal à un excellent rapport qualité-prix et sans franchise. De plus, le pack prévention couvre de nombreux soins, dont les frais de stérilisation et de castration de votre chien.
Acheel
Acheel est une assurtech qui propose deux formules personnalisables. De nombreux éléments peuvent être personnalisés selon les besoins de santé de votre animal (franchise, plafond d’indemnisation, taux de remboursement, options).
Formule idéale
Acheel offre la possibilité à ses clients de souscrire une formule à 100 %. Cette prise en charge totale est disponible pour les deux formules proposées par l’assureur (Maladie et Maladie+Accident).
L’idéal est d’opter pour la formule la plus complète, afin d’être couvert même en cas de situation d’urgence.
Prix
En optant pour la formule Maladie, vous pouvez souscrire une offre à 100 % dès 11,40 €/mois. Réalisez un devis en ligne pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Les prix d’Acheel sont très compétitifs. Toutefois, la protection offerte reste assez limitée. La formule Maladie ne prend par exemple pas en charge les soins liés aux accidents. Il est donc important de bien choisir sa formule si vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète.
Selfassurance
Selfassurance appartient au groupe ECA-assurance. Quatre formules sont proposées par cet assureur, afin d’offrir une solution pour un maximum de propriétaires, quel que soit leur budget.
Formule idéale
Les 4 formules de Selfassurance prévoient une indemnisation à 100 %. Cependant, la formule Confort (initiale) n’inclut pas les soins médicaux. Elle ne prend en charge votre animal qu’en cas d’hospitalisation ou d’acte chirurgical. Pour ce qui est des autres formules (Complète, Premium, Premium +), elles offrent une protection plus étendue avec un plafond d’indemnisation pouvant s’élever à 2500 €.
Prix
Pour une couverture à 100 %, prévoyez un budget minimal de 22,59 €/mois. Réalisez une simulation sur le site de la compagnie pour connaitre le prix de votre offre.
Notre avis
Les formules à 100 % proposées par Selfassurance sont avantageuses. Toutefois, pour une couverture optimale, il faudra souscrire au moins à la formule Complète, qui prend également en charge les frais médicaux. À savoir aussi, les délais de carence de Selfassurance sont assez longs (15 à 30 jours pour les accidents et 60 jours minimum pour les maladies).
Classement des assureurs
| Assureurs | Prix mensuels pour un chien de 3 mois | Plafond d’indemnisation annuel | Franchise | Avis |
| Lassie | Dès 30€ | 5 000€ | Aucune franchise | Sans franchise, plafond généreux, taux de 100%. Possibilité de bénéficier d’un remboursement intégral. Couverture solide pour la plupart des dépenses vétérinaires de l’année, y compris les chirurgies et les maladies graves. |
| Santévet | Dès 78 € | 4 000 € | 75 €/an | Santévet offre une protection très complète en incluant 150 €/an de soins préventifs et jusqu’à 200 €/an d’alimentation thérapeutique. |
| Dalma | Entre 26,99 et 65,99 € | 1 000-2 500 € | Sans franchise | Dalma permet d’opter pour une couverture à 100 % pour laquelle vous pouvez choisir votre plafond d’indemnisation. |
| Acheel | Entre 11,40 et 43,07 € | 1 000-2 000 € | 75-150 €/an | Acheel est une assurance proposant des prix très attractifs, cependant sur certains points sa protection peut sembler limitée. |
| Kozoo | Entre 40,99 et 47,07 € | 2 000-3 000 € | Sans franchise | Kozoo vous permet de personnaliser votre formule et de bénéficier d’un plafond d’indemnisation très élevé. |
| Selfassurance | Entre 11,41 et 41,72 € | 1 500-2 500 € | Entre 15 et 25 % du prix de la consultation | Selfassurance offre une couverture complète dès sa formule intermédiaire. |
Ces formules sont-elles beaucoup plus chères ?
En moyenne, le prix d’une assurance couvrant 100 % de votre facture vétérinaire se situe aux alentours de 35 €/mois. Cependant, ce tarif moyen peut fortement évoluer en fonction de différents paramètres.
Les facteurs qui influencent votre prime d’assurance
Plusieurs facteurs impactent le prix de votre assurance, tels que :
- l’âge de votre fidèle compagnon,
- son état de santé,
- la zone géographique où vous vivez,
- la hauteur de votre plafond d’indemnisation,
- le niveau de la franchise,
- la souscription à des garanties optionnelles.
Prix moyens par rapport au niveau de garanties
| Formules à 100 % | Niveau de protection | Prix mensuels moyens |
| Formule éco | Plafond d’indemnisation entre 1000 et 2000 € Pas de forfait prévention ou très faible | Entre 15 à 30 € |
| Formule intermédiaire | Plafond de remboursement de 2000 à 3000€. Formule sans franchise. | Entre 30 à 60€ |
| Formule complète | Plafond de remboursement entre 4 000 € et ilimité Forfait prévention généralement inclus | Entre 40 et plus de 80 € |
Prix par assureur
| Assurances | Tarifs par mois |
| Lassie | Dès 30€/mois |
| Dalma | Dès 50€/mois |
| Kozoo | Dès 35€/mois |
| Santévet | Dès 70€/mois |
Verdict
Une assurance chien coûte en moyenne 25 à 50 € par mois, contre 35 à plus de 80 € mensuel pour une couverture à 100 %. Ces formules sont donc généralement plus chères.
Néanmoins, cela dépendra beaucoup du plafond d’indemnisation prévu et des soins remboursés par votre contrat. Dans certains cas, une formule remboursant à 100 %, mais dont le plafond est limité à 1000 €/an peut être moins chère qu’une formule à 80 %, dont le plafond annuel est supérieur à 2000 €.
Nos astuces pour payer moins cher
Même si le coût d’une assurance qui rembourse 100 % des soins vétérinaires est souvent plus élevé que la plupart des autres formules, il est possible de réduire son prix grâce à plusieurs astuces :
- Souscrire une assurance chiot : il faut savoir que plus tôt vous souscrirez une assurance, plus les tarifs proposés seront avantageux.
- Comparer les formules : pour faire le bon choix, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de prix. Vous pourrez ainsi sélectionner les meilleures offres selon vos propres critères.
- Profitez des réductions : la plupart des assureurs offrent à leurs nouveaux clients des offres promotionnelles qui leur permettent de faire des économies (mois gratuit, parrainage, remise immédiate, etc.).
- Réduire la hauteur de votre plafond d’indemnisation : si votre assureur vous le permet, choisissez de préférence un plafond de remboursement peu élevé. De cette manière, vous réduirez vos mensualités.
- Privilégier une assurance avec une franchise : les compagnies sans franchise sont généralement plus chères. Si votre budget est limité, choisissez en priorité une assurance avec une franchise, cela vous permettra de modérer votre prime d’assurance.
- Regrouper vos contrats d’assurance : si vous possédez plusieurs animaux, assurez-les chez le même assureur. Votre compagnie d’assurance vous fera certainement bénéficier de tarifs plus avantageux.
- Payer votre prime en une seule mensualité : si vous décidez de payer votre assurance annuellement, votre assureur peut vous faire profiter d’une réduction pouvant aller jusqu’à -10 %.
Notre avis et nos recommandations
Ces formules ne sont pas forcément les plus intéressantes économiquement parlant, car leurs primes sont souvent plus élevée. Toutefois, elles présentent tout de même des avantages non négligeables.
N’avoir quasiment aucun reste à charge
Une mutuelle à 100 % vous permet d’avoir moins d’argent à dépenser de votre poche. Effectivement, la totalité des soins remboursés sont pris en charge (dans la limite de votre plafond d’indemnisation). Il restera donc juste la franchise à déduire de votre indemnisation.
Être mieux indemnisé sur les soins remboursés
Opter pour une couverture à 100 % vous permet de profiter d’une meilleure indemnisation des actes vétérinaires pris en charge. Ce qui vous permet de faire des économies.
Pouvoir mieux prendre soin de la santé de son animal
Une couverture totale des soins vétérinaires vous permet d’avoir l’esprit plus tranquille. En effet, même en cas de frais imprévus, votre mutuelle à 100 % vous permettra d’être correctement indemnisé, et de réduire le coût d’une opération chirurgicale d’urgence ou d’un traitement coûteux qui peuvent rapidement dépasser les 1000 €.
FAQ
Est-ce que ça vaut le coup de prendre une assurance pour chien ?
Une assurance pour chien coûte en moyenne 360 € chaque année et peut vous rembourser de 1000 à plus de 2000 € par an. La souscription à une assurance pour chien est donc rentable. Surtout si votre animal tombe malade ou qu’il se blesse, et qu’il a besoin d’être surveillé de manière régulière par le vétérinaire.
Quelle est la meilleure assurance pour chien ?
Actuellement, l’assurance animale qui tire son épingle du jeu reste Santévet. Cette compagnie propose en effet des formules protectrices qui remboursent quasiment tous les soins vétérinaires et qui incluent notamment un forfait prévention pouvant aller jusqu’à 150 €/an.
Comment se faire rembourser ses frais vétérinaires ?
La seule manière d’être indemnisé pour les frais vétérinaires de son animal, c’est de souscrire une mutuelle animaux. Pour bénéficier d’un remboursement, il faut généralement transmettre la facture ou les feuilles de soins, préalablement remplies par votre vétérinaire. Une fois votre demande traitée par les services de gestion de votre assurance, vous pourrez alors, en cas d’avis favorable, être indemnisé sous quelques jours
