Quel type d’assurance peut rembourser les opérations d’un chien ?
Plusieurs produits d’assurance peuvent rembourser les opérations concernant votre chien.
Les assurances habitation
Les assurances habitation couvrent votre habitation (maison ou appartement) au sens large et peuvent inclure dans leur protection vos animaux de compagnie. Par contre, l’assurance habitation ne couvrira pas les frais vétérinaires de votre animal. Cependant, si vous avez bien déclaré votre chien à votre assureur, vous pouvez être couvert dans le cas où votre chien blesserait un autre animal. Votre garantie responsabilité civile prendra alors en charge le coût de l’opération de l’animal blessé.
Les assurances santé animale
Les opérations chirurgicales constituent les frais vétérinaires les plus coûteux. C’est la raison pour laquelle ces soins sont globalement pris en charge par les mutuelles santé animale. Toutefois, selon le type d’interventions et les circonstances d’apparition de l’incident, les compagnies peuvent imposer des restrictions de remboursement et exclure certains soins.
Les formules Accident
Ce type d’assurance rembourse généralement les opérations chirurgicales, mais seulement si elles sont dues à un accident. Cela peut donc regrouper les fractures ou les luxations non pathologiques. En revanche, ce type de formules ne prendra pas en charge le traitement d’une maladie chronique.
Les assurances Maladies+Accident
Ces formules sont plus complètes et vous permettent d’être remboursé pour toutes les interventions médicales de votre animal, qu’il s’agisse d’une maladie ou d’un accident. Cependant, il est important de noter qu’il existe des exclusions de garantie. C’est-à-dire des interventions qui sont exclues des remboursements. Elles sont inhérentes à chaque compagnie et sont précisées dans les conditions générales de chaque assureur.
Le forfait prévention
Enfin, certaines mutuelles prévoient un budget prévention réservé pour les soins préventifs (vaccins, vermifuges, etc.). Cette prise en charge inclut parfois des opérations telles que la stérilisation ou le détartrage.
Quelles opérations sont prises en charge par les mutuelles ?
Voici les opérations couramment remboursées par les mutuelles santé pour chien :
La stérilisation et la castration
L’opération consistant à stériliser ou à castrer votre animal peut être comprise dans votre formule avec un montant réservé à son remboursement (souvent entre 50 et 100 €). Certaines assurances proposent un forfait prévention, entre 30 et plus de 200 €, qui peut aussi prendre en charge ce type d’opérations.
Enfin, si cette intervention est essentielle pour la santé de votre animal (à cause de l’apparition d’une tumeur), l’opération est en général prise en charge comme n’importe quelle autre pathologie et sera remboursé selon le niveau de garanties de votre couverture santé.
Les opérations liées aux maladies osseuses et articulaires
Si votre chien a de l’arthrose ou qu’il souffre d’un problème de ligaments croisés ou d’une luxation de la rotule, vous pourrez être pris en charge par la plupart des mutuelles.
Par contre, pour les pathologies articulaires plus complexes comme la dysplasie de la hanche ou la hernie discale, il faut savoir que très peu d’assurances accepteront de vous indemniser. Ces pathologies sont en effet liées à des maladies héréditaires. Ce qui les exclut de la prise en charge de la majorité des assureurs.
Les fractures
Si votre chien a la patte cassée, vous serez remboursé à condition que vous ayez souscrit à une couverture prenant en charge les accidents et non uniquement les maladies.
Les interventions d’urgence vitale
La chirurgie digestive due à une torsion de l’estomac ou encore une opération à la suite d’un calcul urinaire sont des interventions urgentes à réaliser dans les plus brefs délais. Ces opérations sont souvent coûteuses, mais heureusement prises en charge par votre assureur.
Les maladies oculaires
L’ulcère à l’œil ou la cataracte sont des opérations délicates et très onéreuses qui sont souvent remboursées par les assurances santé.
L’extraction de tumeurs ou de kystes
Les chiens peuvent malheureusement développer des cancers ou des tumeurs dangereuses pour sa santé. Elle peut se développer sous forme de kyste, qui nécessite parfois une extraction chirurgicale. Dans certains cas, l’organe touché doit être retiré. C’est fréquemment le cas lorsque la pathologie touche un organe génital (ablation d’une tumeur mammaire, métrite).
Quid des maladies congénitales ?
La prise en charge des maladies congénitales est plus complexe. Cela dépendra des conditions de remboursement de chaque compagnie.
Par exemple, des maladies comme la cryptorchidie, qui provoque une descente anormale d’un ou des deux testicules, n’est pas toujours prise en charge.
Idem pour une opération du voile du palais du Bouledogue. Car, il s’agit, dans ce cas, d’une race brachycéphale qui est prédisposée à ce type de malformation.
Quelles précautions prendre avant l’opération ?
S’il ne s’agit pas d’une intervention d’urgence, prenez votre temps pour récolter toutes les informations nécessaires avant de faire opérer votre chien.
Choisir un cabinet vétérinaire de confiance
Tous les vétérinaires n’ont pas les mêmes domaines de spécialisation. Certains se sont spécialisés dans un certain type d’opération et maîtrisent moins bien certaines interventions. Lors de vos consultations, demandez conseils à votre vétérinaire pour être sûr de laisser votre fidèle compagnon entre de bonnes mains.
Faire le point avec sa mutuelle
Avant une opération, il est préférable de clarifier avec votre mutuelle combien vous serez remboursé. Prenez également en compte qu’après une opération, votre chien peut avoir besoin de rester hospitalisé plusieurs jours et de suivre un traitement médicamenteux. Renseignez-vous donc aussi sur la prise en charge de ces frais complémentaires.
Réaliser les démarches administratives dans les temps
Si votre assurance rembourse totalement ou en partie l’opération de votre animal, faites les démarches dans les temps. Une fois l’opération réalisée, transmettez au plus tôt à votre assureur la feuille de soins correspondant à l’intervention et la facture. Ainsi, votre compagnie pourra traiter votre demande d’indemnisation dans les meilleurs délais.
Sous quelles conditions peut-on être remboursé ?
Certaines conditions encadrent vos remboursements. Elles peuvent être différentes pour chaque compagnie. C’est pourquoi il est si important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat.
Les actes chirurgicaux doivent être inclus
Pour que les opérations de votre chien soient remboursées, il est impératif d’avoir souscrit à une formule prenant en charge les actes chirurgicaux et les hospitalisations. Attention, certains assureurs restreignent leur prise en charge en limitant les remboursements soit aux accidents, soit aux maladies.
Le délai de carence doit être écoulé
Pour que vous soyez indemnisé, il faut que le délai de carence prévu par votre compagnie soit écoulé au moment de votre demande de remboursement.
À savoir, les délais de carence pour les chirurgies liées à une maladie sont souvent assez longs et peuvent être de plusieurs mois.
L’opération ne doit pas faire partie des exclusions de garantie
Les compagnies d’assurance ont toutes une liste d’exclusions de garantie, qui précise les maladies et les interventions non prises en charge. Pour être indemnisé, l’opération ne doit pas faire partie des clauses d’exclusion de votre assureur.
Assurance pour les opérations d’un chien : quels critères prendre en compte ?
Le choix de votre mutuelle santé est essentiel si vous souhaitez être bien indemnisé. Voici nos conseils.
Une couverture qui inclut les maladies et les accidents
Pour être couvert dans un maximum de circonstances, privilégiez les formules complètes et évitez les formules qui limitent les remboursements de frais vétérinaires qu’aux maladies ou qu’aux accidents.
Un plafond annuel suffisant
Pour bénéficier d’une bonne couverture, optez a minima pour un plafond de remboursement de 1 500 €. Revoyez ce montant à la hausse si votre chien a des problèmes de santé récurrents.
Un pourcentage de remboursement élevé
Pour que votre prise en charge soit efficace, le mieux est de choisir une formule avec un pourcentage de remboursement entre 70 et 80 %. Si votre budget vous le permet vous pouvez même opter pour une couverture à 100 %, qui peut être très pratique en cas d’opération coûteuse.
Une franchise réduite
Pour ne pas avoir un reste à charge conséquent à chaque visite vétérinaire, privilégiez les contrats sans franchise ou avec une franchise réduite. La franchise annuelle déduite seulement du premier remboursement peut également être une bonne option.
Un court délai de carence
Pour être couvert au plus vite, vérifiez les délais de carence prévus par votre compagnie. Ils sont généralement de 2 ou 3 jours pour les accidents et de 45 jours pour les maladies. Par contre, concernant les opérations non vitales, les délais peuvent être plus longs. Veillez donc à opter pour une assurance prévoyant de courts délais de carence afin d’être rapidement pris en charge.
TOP 5 des assureurs prenant en charge les opérations
Pour que vous puissiez faire le bon choix, nous avons réalisé des simulations avec plusieurs assureurs en faisant des devis avec un chien croisé mâle de 6 mois.
Santévet
Santévet est un assureur spécialisé dans la santé canine. Elle assure toutes les races de chiens, y compris les chiens catégorisés et les chiens de chasse.
Formules
Avec Santévet vous avez le choix entre 5 formules. Elles peuvent vous couvrir entre 60 et 100 % dans la limite d’un plafond annuel qui peut s’élever jusqu’à 2 500 €. Une franchise annuelle entre 0 et 75 € est à déduire de vos premiers remboursements. Enfin, cette assurance prend en charge les soins préventifs dans toutes ses offres et vous propose deux garanties en option : un capital décès et une garantie responsabilité civile (disponible même pour un chien de catégorie 1 et 2).
Remboursement des opérations
Les interventions chirurgicales sont prises en charge par Santévet qu’il s’agisse d’un accident ou d’une maladie (cataracte, extraction de tumeur, etc.).
Seul le pourcentage de prise en charge variera en fonction de la formule souscrite.
De plus, elle est une des rares assurances à accepter de prendre en charge les opérations chirurgicales liées au traitement de la dysplasie de la hanche. En revanche, deux conditions sont à remplir pour bénéficier d’un tel remboursement :
- Le délai de carence de 2 jours pour les accidents et de 6 mois pour les maladies doit être écoulé.
- La pathologie traitée ne doit pas être une maladie congénitale ou héréditaire et ne doit pas s’être déclarée avant la souscription du contrat.
Prix
Pour un jeune chien, souscrivez un contrat dès 20,81 €/mois. Profitez de deux mois remboursés grâce à notre code promo Santévet.
Notre avis
Santévet offre une prise en charge satisfaisante des opérations chirurgicales. De plus, sa couverture à 100 % peut vous offrir la possibilité d’être totalement remboursé. Grâce au service Payvet, Santévet avance vos frais de santé.
Dalma
Dalma est une assurance animale en ligne qui propose des solutions personnalisées pour votre chien.
Formules
Dalma propose 3 formules sans franchise : Essentiel, Sécurité et Sérénité. Elles proposent toutes un pourcentage de remboursement entre 80 et 90 % avec un plafond annuel compris entre 1 500 et 2 000 €. Mais, il est également possible de personnaliser son offre en choisissant :
- Son plafond annuel (entre 1 000 et 2 500 €) ;
- Son pourcentage de remboursement (entre 60 et 100 %) ;
- Le montant de son forfait bien-être pour les soins préventifs (entre 100 et 200 €).
Remboursement des opérations
Les opérations en cas d’accident et de maladie sont prises en charge par Dalma, excepté les opérations visant à traiter une pathologie congénitale ou héréditaire. L’écoulement du délai de carence doit bien sûr être respecté pour être indemnisé. Il est de 2 jours pour les accidents, de 45 jours pour les maladies et de 120 jours pour les hospitalisations ou l’opération concernant les ligaments croisés.
Prix
Pour assurer un chiot mâle de 6 mois, prévoyez un budget compris entre 14,99 et 65,99 €/mois. Saisissez notre code promo Dalma et économisez un mois de cotisation.
Notre avis
La couverture de Dalma vous permet d’être bien indemnisé en cas d’opération. Le fait que cet assureur n’applique pas de franchise et que ses formules soient personnalisables vous permet de gérer au mieux votre budget.
Barkibu
Barkibu est une assurance espagnole qui a vu le jour en 2015. Elle assure les chiens de toutes races dès ses deux mois en prenant en charge un large éventail d’opérations chirurgicales.
Formules
Barkibu propose une formule unique à 80 %. Son plafond annuel est fixé à 3 000 €, mais une option peut vous permettre d’être indemnisé au-delà de ce plafond. Les remboursements sont sans franchise et l’assureur ne fait pas de distinction entre les maladies et les accidents.
Remboursement des opérations
L’assureur rembourse quasiment toutes les opérations courantes et les soins qui les accompagnent (imageries médicales, prises de sang, etc.). Par contre, un délai de 5 jours est à prévoir pour les accidents et de 6 mois pour les maladies. Autre point important à savoir, Barkibu ne prend pas en charge la stérilisation ni le détartrage.
Prix
Pour vous donner une idée des tarifs de Barkibu, nous avons réalisé un devis pour les petits chiens avec un caniche nain d’un an. Comptez un budget mensuel de :
- 33,75 € pour la formule plafonnée à 3 000 € ;
- 42,21 € pour la formule aux remboursements illimités.
Profitez du code de réduction Barkibu et gagnez 25 € pour la signature d’un nouveau contrat.
Notre avis
Barkibu propose une couverture complète avec un plafond élevé. De nombreuses pathologies articulaires sont couvertes, telles que la dysplasie de la hanche ou la luxation de la rotule. Par contre, il est regrettable qu’une opération courante comme la stérilisation ne soit pas prise en charge.
Lassie
Cette jeune assurance suédoise attire de plus en plus d’assurés grâce à ses formules protectrices et à ses tarifs très attractifs.
Formules
Lassie propose 3 formules (Bronze, Argent et Or). Ses formules sont très complètes et remboursent de nombreux soins (soins courants, dépistages, soins d’urgence, imagerie médicale, etc.). Le plafond annuel dépend de la formule souscrite. Il varie donc de 1 000 à 3 000 €. Un forfait prévention est en option et peut atteindre 220 €. Pour rappel, aucune franchise n’est appliquée par Lassie assurance.
Remboursement des opérations
De nombreuses opérations chirurgicales sont remboursées, de la stérilisation aux interventions plus complexes la compagnie couvre un large éventail de frais. Par contre, si elle prend rapidement en charge les accidents sous 48h, ce n’est pas forcément le cas des pathologies plus complexes pour lesquelles il faut parfois attendre 12 mois de carence.
Prix
Pour un Berger Belge de 3 mois assuré avec une couverture à 80 % (sans forfait prévention), prévoyez un budget de :
- 17,51 € pour une formule Bronze ;
- 24,72 € pour une formule Argent ;
- 38,44 € pour une formule Or.
Bénéficiez de l’offre promotionnelle de Lassie : si votre chiot a moins de 6 mois au moment de la souscription, profitez de 4 mois à -40 %.
Notre avis
Lassie offre une bonne couverture pour les opérations : le plafond est élevé et les exclusions sont peu nombreuses. Toutefois, attention, si la compagnie prend en charge certaines pathologies comme la dysplasie de la hanche, celle-ci est néanmoins soumise à un délai de carence conséquent de 12 mois. Ce qui veut dire que si certains symptômes sont apparus pendant cette période, l’assureur ne remboursera aucun soin lié à cette maladie (interventions chirurgicales incluses).
Lovys
Pourvu qu’il soit vacciné et identifié, Lovys assure votre chien dès ses deux mois. Cette assurtech créée en 2017 ne propose pas uniquement une assurance chien, cette compagnie offre également une couverture pour votre quotidien (assurance habitation et auto).
Formules
Lovys propose jusqu’à 3 formules : Essentielle, Équilibre et Parfaite. Le pourcentage d’indemnisation varie entre 60 et 80 % et le plafond annuel entre 1 000 et 1 500 €. Un forfait prévention est inclus dès la formule intermédiaire. Enfin, plusieurs garanties optionnelles peuvent être souscrites, comme la garantie obsèques décès, alimentation thérapeutique et aide à la recherche.
Remboursement des opérations
Les opérations chirurgicales sont prises en charge en cas d’accident et de maladie, et ce, dans toutes les formules proposées par l’assureur. Toutefois, il ne faut pas qu’il s’agisse d’une maladie contractée avant la signature du contrat et un délai de carence de 48 h pour les accidents et de 4 mois pour les maladies doit être écoulé.
Prix
Comptez un budget entre 14,57 et 39,20 € par mois pour un chien de 6 mois. Bénéficiez du code promo Lovys et gagnez deux mois de cotisation.
Notre avis
Lovys offre une prise en charge intéressante et sans franchise. Seul bémol, le plafond d’indemnisation peut être limité, surtout en cas d’opération chirurgicale coûteuse.
Kozoo
Mise sur le marché en 2020, cette compagnie assure les chiens et les chats en proposant des formules ultra-personnalisables et sans franchise.
Formules
Deux formules sont possibles : Green et Purple. Pour chacune d’elles vous pouvez choisir votre taux d’indemnisation (entre 50 et 100 %) et le montant de votre plafond de remboursement (jusqu’à 3 000 €). Un pack prévention peut être souscrit en plus, ainsi qu’une garantie décès et une couverture en responsabilité civile.
Il est également possible d’opter pour une formule avec une franchise de 30 € par motif de visite ou pour une couverture qui ne couvre que les accidents.
Remboursement des opérations
Si vous avez souscrit à la formule complète, les actes chirurgicaux sont remboursés pour les maladies et les accidents après l’écoulement du délai de carence de 14 jours pour les accidents et de 45 à 90 jours pour les pathologies.
Prix
Assurez votre jeune compagnon dès 11,04 €/mois avec Kozoo. Faites un devis gratuit en ligne.
Notre avis
Kozoo propose des prix très attractifs. Nous vous recommandons toutefois d’opter pour la formule complète (maladie et accident), car vous bénéficierez ainsi d’une prise en charge plus étendue.
Animal assur
Cette assurance digitale assure votre chien en lui offrant une couverture à 100 %, quelle que soit sa race.
Formules
3 formules sont proposées : Starter, Vitalité et Sérénité+. Les hospitalisations pour les maladies et les accidents sont prises en charge à 100 % dans toutes les formules.
Dès la formule intermédiaire, les soins courants sont également remboursés. Un forfait prévention est inclus à partir de la formule Vitalité.
Autre point important, une franchise par acte est à prévoir à hauteur de 20 ou 25 % du coût de la facture.
Remboursement des opérations
Animal assur rembourse les opérations à 100 % dès la formule Starter. Un délai de carence de 2 à 120 jours est à prévoir avant de profiter pleinement de ses garanties.
Prix
Pour assurer un chiot de 6 mois, le budget à prévoir oscille entre 7,82 et 38,66 €/mois.
Notre avis
La couverture à 100 % pour les actes chirurgicaux est très appréciable. Les tarifs sont compétitifs. Seul inconvénient, une franchise par acte est déduite de chaque remboursement, mais elle est limitée à 100 € maximum.
Classement des assureurs
| Assurances chien | Prix mensuel pour un chiot croisé de 6 mois | Délai de carence pour les opérations | Avis |
| Santévet | Entre 20,81 et 64,66 € | 2 jours pour les accidents 45 jours à 6 mois pour les maladies | Santévet prend en charge les opérations dans toutes ses formules. Seul le degré d’indemnisation varie en fonction de la formule choisie. |
| Barkibu | 33,75 € ou 42,21 € (plafond illimité) | 5 jours pour les accidents 6 mois pour les interventions chirurgicales liées aux maladies | Les principaux points forts de Barkibu restent son excellent rapport qualité-prix et son plafond annuel élevé, voire illimité. |
| Lassie | Entre 12,97 et 68,39 € | 48 h pour les accidents 120 jours pour les chirurgies liées à une pathologie 12 mois pour certaines maladies (dysplasie de la hanche, arthrose, anomalies des paupières, etc.) | Lassie propose des formules personnalisables avec une prise en charge étendue des opérations et des soins complémentaires. |
| Dalma | Entre 14,99 et 65,99 € | 2 jours : accidents 45 jours : maladies 120 jours : hospitalisation | Dalma propose une couverture personnalisable qui vous permet d’être pris en charge jusqu’à 100 %, même pour les soins chirurgicaux. |
| Lovys | Entre 14,57 et 39,20 € | 48 h pour les accidents 4 mois pour les maladies | Malgré des plafonds d’indemnisation assez bas, Lovys prend en charge les opérations dans toutes ses offres. |
| Kozoo | Entre 11,04 et 43,62 € | 14 jours pour les accidents 45 à 90 jours pour les maladies | Les formules complètes de Kozoo offrent des tarifs attractifs et une couverture étendue pour les opérations. |
| Animal assur | Entre 7,82 et 38,66 € | 2 jours pour les accidents 120 jours pour les maladies | Animal assur offre une couverture à 100 % pour les hospitalisations en cas de maladie et d’accident. |
Notre avis et nos recommandations
La prise en charge des opérations chirurgicales est quasi systématique chez les assureurs. Ce qui varie, par contre, c’est le pourcentage de remboursement et les circonstances pour lesquelles vous serez indemnisé.
Une formule rentable ?
Les formules prenant en charge les opérations sont parfaitement rentables. Car, le coût d’une intervention chirurgicale peut s’élever à plus de 1 000 €, auxquels il faut souvent ajouter des frais d’hospitalisation et de surveillance médicale. Vous rentabiliserez donc votre investissement même si votre chien ne se fait opérer que rarement.
De plus, si vous optez pour une couverture ne prenant en charge que les accidents, votre assurance peut vous coûter seulement 5 à 10 € par mois, .
Une alternative plus sûre
Choisir de souscrire une mutuelle qui prend en charge les opérations est essentiel, car ce sont les frais les plus élevés en santé animale. De plus, en cas d’accident ou d’urgence vitale, le caractère imprévu de la dépense peut facilement mettre les propriétaires d’animaux dans l’embarras.
Bénéficier d’une bonne assurance est donc un atout de taille qui vous permettra de prendre soin de la santé de votre fidèle compagnon en toutes circonstances.
FAQ
Comment financer une opération pour son chien ?
Pour réduire le coût d’une opération, il est possible de se rendre dans une école vétérinaire ou de se rapprocher d’une SPA qui pourra vous accompagner dans vos démarches. Il est également envisageable de souscrire une mutuelle santé pour chien qui prendra en charge une partie, voire la totalité de l’intervention.
Quelle assurance couvre les morsures de chien ?
La garantie responsabilité civile de votre assurance habitation peut prendre en charge les dommages corporels et les dommages matériels faits à un tiers ou à son animal. À noter que certaines assurances pour chien proposent une garantie responsabilité civile plus étendue que celle proposée par l’assurance habitation.
Quel prix pour une assurance pour chien ?
En moyenne, il faut compter un budget de 30 € par mois. Mais, il faut savoir que les prix d’une assurance pour chiens dépendent principalement des caractéristiques de votre animal (âge, race, état de santé), mais aussi des particularités de votre formule (hauteur du plafond d’indemnisation, pourcentage de remboursement, franchise, éventuelles options, etc.).
Que rembourse une assurance pour chien ?
La plupart des assurances chien vous indemnisent en cas d’interventions chirurgicales et de soins courants. Certaines mutuelles prennent même en charge les soins préventifs comme les vaccins ou les frais de stérilisation.
