Quelle assurance santé sans délai de carence choisir pour son chien ?

Qu’est-ce que le délai de carence pour une mutuelle pour chien ?

Le délai de carence correspond à la période d’attente entre la signature du contrat et la prise d’effet des garanties. Si une maladie, une intervention, un accident ont lieu pendant ce délai, ils ne seront donc pas pris en charge.

Comprendre son principe

Le délai de carence prévu dans un contrat est habituellement compris entre 0 et 6 mois maximum. Ce délai de latence commence à s’écouler dès la signature effective du contrat. Cette condition permet à l’assureur de s’assurer que vous ne souscrivez pas une assurance uniquement parce que votre chien est déjà malade ou sur le point de subir une opération coûteuse.

Les délais de carence généralement imposés

Ce délai varie selon la nature des soins : actes de prévention, soins d’urgence, maladies ou opérations chirurgicales. Référez-vous aux conditions générales de la police d’assurance pour connaître la durée exacte applicable à chaque garantie.

Mais de manière générale, voici les délais les plus courants proposés par les mutuelles pour chien :

• Entre 0 à 14 jours pour les accidents et les actes de prévention.
• Entre 30 à 60 jours pour les maladies.
• Entre 3 à 6 mois pour les chirurgies et les ruptures de ligaments croisés.

Les contrats sans délai de carences sont proposés pour des animaux jeunes (généralement âgé de moins de 6 mois) qui sont en parfait état de santé.

Les avantages d’une mutuelle santé sans délai de carence pour votre animal

La souscription à une mutuelle santé chien à effet immédiat est une manière d’offrir rapidement de réelles garanties de prise en charge à votre chien.
Vous disposez d’une police d’assurance optimale pour faire face efficacement aux dépenses imprévues en cas de maladie, d’accidents soudains, ou d’actes de prévention et de protection. Ce qui est particulièrement utile dans les 4 cas suivants.

Votre chien est de nature très active

Les chiens très énergiques, comme le Border Collie, le Jack Russell Terrier ou le Husky, ont un tempérament aventureux. Ils adorent courir et sauter – ce qui les expose aux risques d’entorses et de fractures. Si vous élevez ce type de chien, pensez à choisir une assurance sans ou avec un très court délai de carence, pour couvrir votre compagnon le plus tôt possible.

Votre chien a des antécédents médicaux

Si l’animal a déjà connu des problèmes de santé – troubles digestifs, douleurs articulaires, infections, allergies, accidents, etc. – il est également plus judicieux de choisir une couverture avec un délai de carence réduit, voire nul. 

Votre chien appartient à une race prédisposée

Certaines races présentent des fragilités génétiques connues. Par exemple, les races brachycéphales, comme le Bouledogue français, souffrent généralement de troubles respiratoires, à cause de leur face aplatie. Par ailleurs, les chiens de grande race comme le Berger allemand et le Golden Retriever sont régulièrement sujets à la dysplasie de la hanche et à des troubles articulaires. Il vaut donc mieux choisir, dans ces cas-là, une couverture dont le délai de carence maladie n’excède pas les 30 jours.

Il est âgé de plus de 6 ans

Avec l’âge, notamment à partir de 6 ou 7 ans, les maladies chroniques se multiplient : arthrose, insuffisance rénale, diabète, troubles cardiaques, etc. Et les frais de soins et de suivi vétérinaire explosent. Là aussi, veillez à ce que l’assureur active la prise en charge dès que possible.

Les conditions des mutuelles à prise d’effet immédiate

Chez de rares assureurs, il est possible de trouver des formules d’assurance santé pour chien sans délai de carence voire même sans franchise.
Toutefois, ces offres sont soumises à des conditions précises. La majeure partie des compagnies d’assurance chien sans délai de carence en France imposent les critères suivants, avant de proposer un quelconque contrat.

Un certificat de bonne santé vétérinaire

Le principal document exigé par les assureurs, c’est un certificat de bonne santé établi par votre vétérinaire, daté d’au moins 30 jours. Ce certificat devra clairement préciser si le chien a des maladies héréditaires, des antécédents médicaux, s’il est à jour dans ses vaccins, ou s’il est sujet à des fragilités spécifiques. Il s’agit là d’un moyen pour la compagnie de s’assurer du bon état de santé général de l’animal avant que le contrat de prestations ne soit signé.

Un transfert sans interruption depuis l’ancien assureur

Si vous souhaitez changer de mutuelle, pensez à effectuer un transfert sans interruption pour annuler le délai de carence. Pour cela, l’ancien assureur devra simplement transmettre au nouvel assureur l’historique des remboursements, attestant qu’aucun sinistre récent n’a été déclaré.

Un âge à ne pas dépasser

De plus, pour prétendre à une mutuelle chien sans délai de carence ou sans franchise, les chiens doivent avoir un âge relativement jeune. Les animaux âgés de moins de 6 ans ont plus de chances de bénéficier d’un délai de carence réduit, voire nul pour les chiots dans leur première année d’assurance.

D’autres conditions particulières

Enfin, le chien ne doit pas non plus être chasseur ou vivre dans un environnement à risque. Tous ces profils d’animaux risquent de se voir refuser un contrat d’assurance immédiate. En effet, la probabilité de chance que ce type de chiens se blesse est plus importante. C’est pourquoi les délais de carence dans ces situations sont généralement plus étendus.

TOP 5 des mutuelles pour chien sans délai de carence (ou très court)

Voici notre sélection des compagnies d’assurances pour chien sans délai de carence, ou une période très courte.

Santévet

Depuis sa création en 2003, Santévet est resté le leader de l’assurance santé animale en France. En effet, près de 300 000 clients ont déjà souscrit un contrat avec la marque. La compagnie d’assurance a misé sur le caractère sur-mesure de ses offres.

Les formules

Elle propose cinq formules pour couvrir tous vos besoins et s’adapter à votre budget. Les taux de remboursement vont de 60% pour l’offre Light, à 100% pour Optimal, en passant par 70%, 80% et 90% pour les offres intermédiaires. Les plafonds varient quant à eux de 1500 à 4000€/an. Vous disposez également d’un budget prévention conséquent, pouvant atteindre un montant de 150€/an.

Les délais de carence

Santévet offre à ses assurés un délai de carence très avantageux, surtout en ce qui concerne les accidents. En effet, sa durée n’excède pas les 48 h. Prévoyez 45 jours pour les maladies et 6 mois pour les chirurgies dans le cadre du traitement d’une pathologie. Par contre, bénéficiez d’une prise en charge immédiate des soins inclus dans votre pack prévention.

Les prix

Cet assureur propose une fourchette de prix assez étendue, qui commence à partir de 15 € environ mensuel et qui peut s’élever à plus de 50 € pour la formule Optimal. Profitez vite des bons plans SantéVet avec 2 mois offerts en souscrivant une mutuelle santé chien.

Notre avis

À notre avis, les couvertures de Santévet font partie des plus généreuses sur le marché, avec un remboursement pouvant être intégral et un plafond parmi les plus élevés. Le montant du budget de prévention est aussi suffisamment important pour couvrir un large choix de soins tous les ans : vaccins, antiparasitaires, dentisterie, stérilisation, etc. Cet assureur vous donne en plus la possibilité de bénéficier sans délai d’une partie de vos garanties pour une protection immédiate de votre fidèle compagnon. Santévet est plébiscitée par les vétérinaires : 90% lui font confiance.

Dalma

Dalma est aujourd’hui le choix de 30.000 propriétaires de chiens partout en France. Elle est fortement recommandée pour sa transparence et la simplicité de la souscription : pas de franchise, aucuns frais de dossier et une inscription en seulement 2 minutes, sans longues formalités administratives.

Les formules

Chez Dalma, toutes les formules sont personnalisables. C’est le propriétaire lui-même qui constitue sa formule, en choisissant :

• Un taux de remboursement de 60 à 100%.
• Un plafond annuel de 1000 à 2500€/an.

Par ailleurs, tous les contrats d’assurance sont sans franchise, peu importe le type de couverture choisi.

Délais de carence

Les délais de carence standard chez Dalma sont de :

• 48h pour les accidents
• 45 jours pour les maladies
• 120 jours révolus pour les hospitalisations et chirurgies.

En revanche, des cas de dispense sont possibles. Il suffit de présenter un certificat de bonne santé vétérinaire, pour réduire le délai de carence maladie à seulement 5 jours. Par ailleurs, les garanties de prévention sont actives dans l’immédiat.

Prix

Les primes mensuelles démarrent à partir de 15€/mois sur un jeune chien. Elles s’élèvent à 90€/mois pour les garanties de très haut niveau et les animaux séniors.

Avis

Les points forts de Dalma : ses formules sont simples à comprendre. Vous choisissez juste un pourcentage de remboursement et un plafond annuel. À l’opposé de ces offres à multiples niveaux, souvent complexes pour les maîtres débutants ! Par ailleurs, la réduction du délai de carence maladies à seulement 5 jours est assez rare sur le marché. Ce qui en fait une option idéale si vous voulez une prise en charge quasi-immédiate des maladies.

Kozoo

Kozoo est une néo-assurance créée en 2020. Cette compagnie propose des formules personnalisables avec un faible délai de carence pour être assuré quasiment instantanément.

Formules

Kozoo vous propose deux formules de protection pour lesquelles vous pouvez choisir :

• votre pourcentage de remboursement (de 50 à 100 % de prise en charge),
• votre plafond d’indemnisation (entre 1 000 et 3 000 €),
• vos garanties optionnelles (responsabilité civile pour les chiens de catégorie 2 et 3, pack prévention, assurance décès, etc.).

Autre avantage de cet assureur, aucune franchise n’est appliqué pour les soins remboursés par Kozoo.

Délais de carence

Les délais de latence de Kozoo dépendent de chaque garantie. Comptez un délai de :

• 14 jours pour les accidents et les préventions
• 45 jours pour les maladies
• 90 jours pour la garantie responsabilité civile et pour certaines pathologies (dysplasie ou rupture des ligaments croisés),
• 1 an pour le capital décès.

Prix

Assurez votre chien à partir de 6,66 €/mois avec Kozoo. Faites un devis gratuit sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif.

Notre avis

Kozoo est une assurance personnalisable, qui vous permet de gérer parfaitement votre budget et d’opter pour la couverture qui vous convient. C’est une bonne adresse si vous recherchez un large choix de formules, avec de nombreuses options de personnalisation : plafond, franchise, taux de remboursement, ainsi que des garanties complémentaires comme le capital décès et la responsabilité civile. Attention toutefois aux délais de carence, qui sont plus longs pour les accidents. Mais cette durée reste acceptable si votre chien n’exerce pas d’activités à risques.

Lovys

Lovys est une compagnie d’assurance 100 % digitale créée en 2017. Elle offre des formules de protection animaux personnalisables et adaptées à tous les budgets.

Formules

Lovys propose 3 packs de protection renforcée :

• Le pack Essentiel : cette formule couvre 60 % des frais médicaux de votre chien en cas d’accident et de maladies.
• Le pack Équilibre : bénéficiez avec ce pack d’une prise en charge plus élevé (70 %) et d’une indemnisation des soins préventifs à hauteur de 50 €/an.
• Le pack Parfait : il s’agit de la formule premium de l’assureur. Soyez couvert à hauteur de 80 % et profitez d’une prise en charge des soins préventifs jusqu’à 100 €/an.

Délais de carence

Les délais de carence chez Lovys sont de :

• 48 h pour les accidents
• 45 jours pour les maladies et 4 mois pour les interventions chirurgicales pathologiques
• 3 mois en ce qui concerne les garanties en option (capital décès, nourriture thérapeutique, aide à la recherche en cas de vol ou de perte).

En revanche, là où Lovys se démarque, c’est qu’avec un certificat de bonne santé, il est possible d’écourter le délai de latence à :

• 15 jours pour les maladies.
• 1 mois pour les chirurgies liées à une maladie.

Prix

Assurez votre chien avec Lovys à partir de 13 €/mois. Profitez en prime des offres promotionnelles exclusives de Lovys en bénéficiant de 2 mois gratuits.

Notre avis

Notre avis sur Lovys : cette compagnie propose des formules avec un bon rapport qualité-prix et surtout sans engagement. Des garanties en option sont disponibles afin de compléter au mieux la protection de votre animal. Pour ce qui est des délais de carence, grâce aux codes promos Lovys ne commencez à payer votre mutuelle que lorsque celle-ci couvrira pleinement les soins de votre animal, grâce aux 2 mois offerts par votre assureur. En bref, si vous êtes un maître novice et que vous cherchez surtout de la flexibilité au niveau des prix, des garanties et des délais de carence, privilégiez Lovys.

Classement des assureurs

Assurances chien	Tarifs mensuels	Délais de carence	Avantages
SantéVet	Entre 15 et 50 €	Prise en charge immédiate pour les soins inclus dans le pack prévention 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies et 6 mois si besoin d’une intervention chirurgicale	5 formules disponibles Pack prévention évolutif en fonction de la formule choisie (jusqu’à 100 €) Plafonds annuels élevés (maximum 2 500 €)
Dalma	Dès 15€	Accident : 48h Maladie : 45 jours, mais réductible à 5 jours avec certificat vétérinaire Chirurgie : 120 jours Prévention : immédiate	Couvertures personnalisables, avec des taux de remboursement de 60 à 100%, et des plafonds de 1000 à 2500€. Sans franchise ni frais de dossier. Recommandée pour une prise en charge rapide des maladies.
Lassie	Dès 13€	Accident : 48h Maladie : 30 jours Chirurgie : 6 mois Chiots < 6 mois : dispense de carence avec certificat de santé vétérinaire	Plafond annuel très élevé jusqu’à 5000€. 3 formules : Bronze (1000€), Argent (2000€), Or (5000€). Sans franchise, applicable à toutes les races et les âges. Remboursements rapides et budget prévention actif dans l’immédiat.
Kozoo	Dès 6,66 €	48 h pour les accidents 14 jours pour les maladies 90 jours pour la garantie responsabilité civile 1 an pour le capital décès	Plafond d’indemnisation élevé (jusqu’à 3 000 €) Entre 50 et 100 % de prise en charge Pack prévention en option
Lovys	À partir de 13 €	48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies et 4 mois pour les interventions chirurgicales dues à une pathologie 3 mois pour les garanties optionnelles Délai maladies réductible à 15 jours avec certificat de santé.	Formule sans engagement Bon rapport qualité-prix Protection personnalisable

Le prix de ces mutuelles

Les tarifs des mutuelles pour chien peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs liés principalement au chien à assurer et au niveau de garanties souscrit.

Les paramètres qui influencent les prix

Parmi les principaux critères qui impactent le prix d’une assurance santé animale, on peut citer :

• l’âge de l’animal,
• son état de santé,
• sa race,
• la formule souscrite,
• la durée du délai de carence prévu dans le contrat,
• la ville où est domicilié le propriétaire.

Habituellement, les contrats avec un court délai de carence ne correspondent pas forcément aux offres les moins chères, car l’assureur prend plus de risque en assurant immédiatement un animal.

Prix moyens par formule

Formules	Prix moyens mensuels	Niveau de garantie
Économique	7 à 15€/mois	Frais médicaux en cas d’accident et parfois de maladie pris en charge Plafond de remboursement compris entre 1 000 et 1 500 €/an
Intermédiaire	20 à 35€/mois	Couverture accidents, maladies et prévention. Taux de remboursement de 70 à 90%. Plafond moyen de 2000 à 3000€/an.
Premium	40 à 90€/mois	Jusqu’à 100 % de soins vétérinaires remboursés Plafond d’indemnisation entre 4000 et + 6000 € Pack soins préventifs inclus

Tarifs moyens par compagnie

 

Assurance	Prix mensuels
Dalma	15 à 90€
Lassie	13 à 80€
Lovys	9 à 40€
SantéVet	15 à 85€
Kozoo	8 à 40€

Comment payer moins cher sa formule ?

Votre chien a un profil qui répond aux exigences des assureurs ? Vous pouvez donc souscrire à un contrat de d’assurance sans délai de carence. Mais comment obtenir une assurance pas cher ?

Notre comparateur en ligne

Il est surtout recommandé de faire jouer la concurrence en consultant plusieurs offres de contrats, à l’aide d’un comparateur de devis en ligne.
Il s’agit d’un système comparatif gratuit et sans engagement sur internet. Il compare, pour vous, les meilleures formules mutuelles immédiates du marché. En quelques clics, vous recevez plusieurs offres.
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Assurer tous vos animaux chez le même assureur

Si vous possédez plusieurs animaux à assurer, considérez la possibilité de tous les assurer chez le même assureur. Dans la majorité des cas, ce choix vous permettra de réduire le coût total de vos cotisations pour l’ensemble de vos animaux.

Profiter des promotions en cours

De manière périodique, les assureurs proposent des offres promotionnelles qui peuvent vous permettre de faire des économies en souscrivant une nouvelle offre. Cela peut prendre la forme de mois gratuit ou de remise immédiate. Soyez donc attentif lors de la souscription à une nouvelle formule, en vous tenant au courant des bons plans du moment.

Payer sa prime d’assurance en une seule mensualité

Le paiement annualisé en une seule fois peut habituellement vous permettre de réduire le prix de vos cotisations. Toutefois, cette solution ne convient pas à tout le monde, car elle implique d’avoir un budget suffisant pour payer l’intégralité de sa police d’assurance en une seule mensualité.

Notre avis et nos recommandations

Souscrire une mutuelle pour chien sans délai de carence vous permet de profiter immédiatement de votre protection. Toutefois, cette alternative attrayante n’est que très peu proposée par les assureurs, car elle est plus risquée pour les compagnies qui pourraient plus facilement être victimes d’escroqueries ou d’arnaques à l’assurance. Néanmoins, les assurances chien sans délai de carence existent bel et bien, mais elles sont souvent plus chères et ne sont accessibles qu’à un certain profil de chien (souvent les jeunes chiens en bonne santé).

À noter que si votre chien n’est âgé que de quelques années et qu’il est en parfait état de santé, il est généralement préférable d’opter pour une assurance proposant de courts délais de carence, de quelques jours seulement. Ainsi, vous économiserez sur votre budget assurance, car les probabilités que votre chien ait besoin de soins coûteux juste après la souscription de votre contrat sont minimes.

FAQ

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