Pourquoi choisir une assurance sans délai de carence ?
Le délai de carence correspond à la période d’attente entre la signature du contrat et la prise d’effet des garanties. Sa durée peut aller de 0 jour à 6 mois, en fonction des actes vétérinaires. Si une maladie, une intervention, un accident ont lieu pendant ce délai, ils ne seront donc pas pris en charge. Une assurance sans délai est évidemment très utile, surtout si votre compagnon se trouve dans l’une des situations suivantes.
Votre chien est de nature très active
Les chiens très énergiques, comme le Border Collie, le Jack Russell Terrier ou le Husky, ont un tempérament aventureux. Ils adorent courir et sauter – ce qui les expose aux risques d’entorses et de fractures. Si vous élevez ce type de chien, pensez à choisir une assurance sans ou avec un très court délai de carence, pour couvrir votre compagnon le plus tôt possible.
Votre chien a des antécédents médicaux
Si l’animal a déjà connu des problèmes de santé – troubles digestifs, douleurs articulaires, infections, allergies, accidents, etc. – il est également plus judicieux de choisir une couverture avec un délai de carence réduit, voire nul.
Votre chien appartient à une race prédisposée
Certaines races présentent des fragilités génétiques connues. Par exemple, les races brachycéphales, comme le Bouledogue français, souffrent généralement de troubles respiratoires, à cause de leur face aplatie. Par ailleurs, les chiens de grande race comme le Berger allemand et le Golden Retriever sont régulièrement sujets à la dysplasie de la hanche et à des troubles articulaires. Il vaut donc mieux choisir, dans ces cas-là, une couverture dont le délai de carence maladie n’excède pas les 30 jours.
Il est âgé de plus de 6 ans
Avec l’âge, notamment à partir de 6 ou 7 ans, les maladies chroniques se multiplient : arthrose, insuffisance rénale, diabète, troubles cardiaques, etc. Et les frais de soins et de suivi vétérinaire explosent. Là aussi, veillez à ce que l’assureur active la prise en charge dès que possible.
Peut-on bénéficier d’une assurance chien à prise d’effet immédiate ?
Chez de rares assureurs, il est possible de trouver des formules d’assurance santé pour chien sans délai de carence voire même sans franchise.
Toutefois, ces offres sont soumises à des conditions précises. La majeure partie des compagnies d’assurance chien sans délai de carence en France imposent les critères suivants, avant de proposer un quelconque contrat.
Un certificat de bonne santé vétérinaire
Le principal document exigé par les assureurs, c’est un certificat de bonne santé établi par votre vétérinaire, daté d’au moins 30 jours. Ce certificat devra clairement préciser si le chien a des maladies héréditaires, des antécédents médicaux, s’il est à jour dans ses vaccins, ou s’il est sujet à des fragilités spécifiques. Il s’agit là d’un moyen pour la compagnie de s’assurer du bon état de santé général de l’animal avant que le contrat de prestations ne soit signé.
Un transfert sans interruption depuis l’ancien assureur
Si vous souhaitez changer de mutuelle, pensez à effectuer un transfert sans interruption pour annuler le délai de carence. Pour cela, l’ancien assureur devra simplement transmettre au nouvel assureur l’historique des remboursements, attestant qu’aucun sinistre récent n’a été déclaré.
Un âge à ne pas dépasser
De plus, pour prétendre à une mutuelle chien sans délai de carence ou sans franchise, les chiens doivent avoir un âge relativement jeune. Les animaux âgés de moins de 6 ans ont plus de chances de bénéficier d’un délai de carence réduit, voire nul pour les chiots dans leur première année d’assurance.
D’autres conditions particulières
Enfin, le chien ne doit pas non plus être chasseur ou vivre dans un environnement à risque. Tous ces profils d’animaux risquent de se voir refuser un contrat d’assurance immédiate. En effet, la probabilité de chance que ce type de chiens se blesse est plus importante. C’est pourquoi les délais de carence dans ces situations sont généralement plus étendus.
TOP 7 des mutuelles pour chien sans délai de carence (ou très court)
Voici notre sélection des compagnies d’assurances pour chien sans délai de carence, ou une période très courte.
Lassie
Lassie assure aujourd’hui plusieurs centaines de milliers de chiens et de chats. Son objectif ? Répondre concrètement aux attentes des propriétaires : un remboursement rapide, un bon budget de prévention, un très haut plafond annuel.
Les formules
Trois formules d’assurance sont aujourd’hui proposées pour s’adapter à tous les budgets :
- Une formule Bronze qui couvre les maladies et les accidents jusqu’à 1000€.
- La formule Argent, la plus populaire, qui offre une prise en charge de 2000€.
- La formule Or qui peut rembourser jusqu’à 5000€ par an.
Chacune de ces formules prend en charge tous les soins vétérinaires : soins médicaux, diagnostics, soins d’urgence, chirurgies, soins dentaires, imagerie, etc.
Les délais de carence
Les périodes de latence sont de :
- 48h pour un accident
- 30 jours pour une maladie
- 6 mois pour certaines chirurgies.
Toutefois, Lassie propose aussi des facilités pour les jeunes animaux âgés de moins de 6 mois. Ils sont directement affranchis de tout délai de carence, à condition de fournir un certificat de santé rapidement.
Les prix
Les cotisations varient de 13€ à plus de 50€/mois. Le tarif maximal repéré s’élève jusqu’à 80 à 90€/mois pour les chiens séniors. 1 mois offert avec ce code promo Lassie assurance.
Notre avis
Ce qu’on aime surtout chez Lassie, c’est son plafond annuel exemplaire pouvant atteindre 5000€. C’est un gros avantage pour les chiens à risques, devant potentiellement subir des opérations onéreuses ou nécessitant des consultations vétérinaires fréquentes.
Par ailleurs, toutes les formules fonctionnent sans franchise et ne font aucune distinction de race ni d’âge – un autre atout si vous avez un chien sénior ou prédisposé à des maladies génétiques. Enfin, même si la réduction du délai de carence ne s’applique pas à tous les profils, la garantie prévention, elle, est active dans l’immédiat pour tous les chiens.
Santévet
Depuis sa création en 2003, Santévet est resté le leader de l’assurance santé animale en France. En effet, près de 300 000 clients ont déjà souscrit un contrat avec la marque. La compagnie d’assurance a misé sur le caractère sur-mesure de ses offres.
Les formules
Elle propose cinq formules pour couvrir tous vos besoins et s’adapter à votre budget. Les taux de remboursement vont de 60% pour l’offre Light, à 100% pour Optimal, en passant par 70%, 80% et 90% pour les offres intermédiaires. Les plafonds varient quant à eux de 1500 à 4000€/an. Vous disposez également d’un budget prévention conséquent, pouvant atteindre un montant de 150€/an.
Les délais de carence
Santévet offre à ses assurés un délai de carence très avantageux, surtout en ce qui concerne les accidents. En effet, sa durée n’excède pas les 48 h. Prévoyez 45 jours pour les maladies et 6 mois pour les chirurgies dans le cadre du traitement d’une pathologie. Par contre, bénéficiez d’une prise en charge immédiate des soins inclus dans votre pack prévention.
Les prix
Cet assureur propose une fourchette de prix assez étendue, qui commence à partir de 15 € environ mensuel et qui peut s’élever à plus de 50 € pour la formule Optimal. Profitez vite des bons plans SantéVet avec 2 mois offerts en souscrivant une mutuelle santé chien.
Notre avis
À notre avis, les couvertures de Santévet font partie des plus généreuses sur le marché, avec un remboursement pouvant être intégral et un plafond parmi les plus élevés. Le montant du budget de prévention est aussi suffisamment important pour couvrir un large choix de soins tous les ans : vaccins, antiparasitaires, dentisterie, stérilisation, etc. Cet assureur vous donne en plus la possibilité de bénéficier sans délai d’une partie de vos garanties pour une protection immédiate de votre fidèle compagnon. Santévet est plébiscitée par les vétérinaires : 90% lui font confiance.
Dalma
Dalma est aujourd’hui le choix de 30.000 propriétaires de chiens partout en France. Elle est fortement recommandée pour sa transparence et la simplicité de la souscription : pas de franchise, aucuns frais de dossier et une inscription en seulement 2 minutes, sans longues formalités administratives.
Les formules
Chez Dalma, toutes les formules sont personnalisables. C’est le propriétaire lui-même qui constitue sa formule, en choisissant :
- Un taux de remboursement de 60 à 100%.
- Un plafond annuel de 1000 à 2500€/an.
Par ailleurs, tous les contrats d’assurance sont sans franchise, peu importe le type de couverture choisi.
Les délais de carence
Les délais de carence standard chez Dalma sont de :
- 48h pour les accidents
- 45 jours pour les maladies
- 120 jours révolus pour les hospitalisations et chirurgies.
En revanche, des cas de dispense sont possibles. Il suffit de présenter un certificat de bonne santé vétérinaire, pour réduire le délai de carence maladie à seulement 5 jours. Par ailleurs, les garanties de prévention sont actives dans l’immédiat.
Prix
Les primes mensuelles démarrent à partir de 15€/mois sur un jeune chien. Elles s’élèvent à 90€/mois pour les garanties de très haut niveau et les animaux séniors.
Avis
Les points forts de Dalma : ses formules sont simples à comprendre. Vous choisissez juste un pourcentage de remboursement et un plafond annuel. À l’opposé de ces offres à multiples niveaux, souvent complexes pour les maîtres débutants ! Par ailleurs, la réduction du délai de carence maladies à seulement 5 jours est assez rare sur le marché. Ce qui en fait une option idéale si vous voulez une prise en charge quasi-immédiate des maladies.
Barkibu
L’approche de Barkibu est volontairement simple : une seule formule pour couvrir 80% des frais vétérinaires.
Les formules
Son offre unique rembourse les frais de consultations, médicaments, opérations, hospitalisations jusqu’à 3000€/an. Ce plafond peut néanmoins être illimité en fonction des besoins du chien. Barkibu n’impose aucune franchise ni de réseau vétérinaire.
Les délais de carence
Chez cet assureur, la prévention est remboursée sans délai de carence. Les frais de vaccinations et de bilans de santé de votre chien seront donc directement pris en charge, dès la signature du contrat. En ce qui concerne les autres actes, les délais sont de :
- 5 jours pour les accidents
- 28 jours pour les maladies
- 6 mois pour les pathologies chroniques lourdes.
Prix
Ses tarifs démarrent en moyenne à partir de 20€/mois.
Avis
Certes, la formule de Barkibu n’est pas totalement sans délai de carence. Néanmoins, elle fait quand même partie des options les plus efficaces du marché. En effet, le délai maladie est de “seulement” 28 jours, s’il va pourtant jusqu’à 45 voire 60 jours chez d’autres compagnies d’assurance. De plus, les accidents sont aussi couverts seulement 5 jours après la souscription. Même sur un chien plutôt actif, ce délai reste raisonnable.
Kozoo
Kozoo est une néo-assurance créée en 2020. Cette compagnie propose des formules personnalisables avec un faible délai de carence pour être assuré quasiment instantanément.
Les formules
Kozoo vous propose deux formules de protection pour lesquelles vous pouvez choisir :
- votre pourcentage de remboursement (de 50 à 100 % de prise en charge),
- votre plafond d’indemnisation (entre 1 000 et 3 000 €),
- vos garanties optionnelles (responsabilité civile pour les chiens de catégorie 2 et 3, pack prévention, assurance décès, etc.).
Autre avantage de cet assureur, aucune franchise n’est appliqué pour les soins remboursés par Kozoo.
Les délais de carence
Les délais de latence de Kozoo dépendent de chaque garantie. Comptez un délai de :
- 14 jours pour les accidents et les préventions
- 45 jours pour les maladies
- 90 jours pour la garantie responsabilité civile et pour certaines pathologies (dysplasie ou rupture des ligaments croisés),
- 1 an pour le capital décès.
Prix
Assurez votre chien à partir de 6,66 €/mois avec Kozoo. Faites un devis gratuit sur le site de l’assureur pour connaitre votre tarif.
Notre avis
Kozoo est une assurance personnalisable, qui vous permet de gérer parfaitement votre budget et d’opter pour la couverture qui vous convient. C’est une bonne adresse si vous recherchez un large choix de formules, avec de nombreuses options de personnalisation : plafond, franchise, taux de remboursement, ainsi que des garanties complémentaires comme le capital décès et la responsabilité civile. Attention toutefois aux délais de carence, qui sont plus longs pour les accidents. Mais cette durée reste acceptable si votre chien n’exerce pas d’activités à risques.
Lovys
Lovys est une compagnie d’assurance 100 % digitale créée en 2017. Elle offre des formules de protection animaux personnalisables et adaptées à tous les budgets.
Les formules
Lovys propose 3 packs de protection renforcée :
- Le pack Essentiel : cette formule couvre 60 % des frais médicaux de votre chien en cas d’accident et de maladies.
- Le pack Équilibre : bénéficiez avec ce pack d’une prise en charge plus élevé (70 %) et d’une indemnisation des soins préventifs à hauteur de 50 €/an.
- Le pack Parfait : il s’agit de la formule premium de l’assureur. Soyez couvert à hauteur de 80 % et profitez d’une prise en charge des soins préventifs jusqu’à 100 €/an.
Les délais de carence
Les délais de carence chez Lovys sont de :
- 48 h pour les accidents
- 45 jours pour les maladies et 4 mois pour les interventions chirurgicales pathologiques
- 3 mois en ce qui concerne les garanties en option (capital décès, nourriture thérapeutique, aide à la recherche en cas de vol ou de perte).
En revanche, là où Lovys se démarque, c’est qu’avec un certificat de bonne santé, il est possible d’écourter le délai de latence à :
- 15 jours pour les maladies.
- 1 mois pour les chirurgies liées à une maladie.
Prix
Assurez votre chien avec Lovys à partir de 13 €/mois. Profitez en prime des offres promotionnelles exclusives de Lovys en bénéficiant de 2 mois gratuits.
Notre avis
Notre avis sur Lovys : cette compagnie propose des formules avec un bon rapport qualité-prix et surtout sans engagement. Des garanties en option sont disponibles afin de compléter au mieux la protection de votre animal. Pour ce qui est des délais de carence, grâce aux codes promos Lovys ne commencez à payer votre mutuelle que lorsque celle-ci couvrira pleinement les soins de votre animal, grâce aux 2 mois offerts par votre assureur. En bref, si vous êtes un maître novice et que vous cherchez surtout de la flexibilité au niveau des prix, des garanties et des délais de carence, privilégiez Lovys.
Assur’opoil
Si vous cherchez des offres d’assurance « classiques », Assur’Opoil propose quelques formules intéressantes.
Formules
Pour un chien, l’offre d’Assur’Opoil est composée de 4 formules. La première est “préventive” et couvre surtout les accidents. Les 3 autres – Intégrale, Confort, Chien+ – proposent une couverture des accidents et des maladies entre 60 à 100%. Enfin, ses plafonds s’élèvent jusqu’à 2500€/an.
Délais de carence
Sur 2 actes, il n’y a aucun délai de carence chez Assur’Opoil : les accidents et la prévention (vaccins et stérilisation). Le délai maladie est néanmoins plus long, soit de 45 jours, quelle que soit la formule.
Prix
En moyenne, comptez un budget à partir de 19€/mois pour un chien.
Avis
Le sans carence d’Assur’Opoil est limité aux accidents et aux actes préventifs ; mais ce sont précisément deux postes de dépense souvent mobilisés dans l’urgence. Le délai maladie est plus long que chez les concurrents du comparatif, mais pour un jeune chien, sans problèmes de santé graves, les 45 jours restent un bon compromis.
Classement des assureurs
| Assurances chien | Tarifs mensuels | Délais de carence | Avantages |
| SantéVet | Entre 15 et 50 € | Prise en charge immédiate pour les soins inclus dans le pack prévention 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies et 6 mois si besoin d’une intervention chirurgicale | 5 formules disponibles Pack prévention évolutif en fonction de la formule choisie (jusqu’à 100 €) Plafonds annuels élevés (maximum 2 500 €) |
| Dalma | Dès 15€ | Accident : 48h Maladie : 45 jours, mais réductible à 5 jours avec certificat vétérinaire Chirurgie : 120 jours Prévention : immédiate | Couvertures personnalisables, avec des taux de remboursement de 60 à 100%, et des plafonds de 1000 à 2500€. Sans franchise ni frais de dossier. Recommandée pour une prise en charge rapide des maladies. |
| Lassie | Dès 13€ | Accident : 48h Maladie : 30 jours Chirurgie : 6 mois Chiots < 6 mois : dispense de carence avec certificat de santé vétérinaire | Plafond annuel très élevé jusqu’à 5000€. 3 formules : Bronze (1000€), Argent (2000€), Or (5000€). Sans franchise, applicable à toutes les races et les âges. Remboursements rapides et budget prévention actif dans l’immédiat. |
| Barkibu | Dès 20€ | Prévention : 0 jour Accidents : 5 jours Maladies : 28 jours Pathologies lourdes : 6 mois | Taux de remboursement unique de 80% Formule sans franchise Pas de réseau vétérinaire imposé Prévention remboursée immédiatement |
| Kozoo | Dès 6,66 € | 48 h pour les accidents 14 jours pour les maladies 90 jours pour la garantie responsabilité civile 1 an pour le capital décès | Plafond d’indemnisation élevé (jusqu’à 3 000 €) Entre 50 et 100 % de prise en charge Pack prévention en option |
| Lovys | À partir de 13 € | 48 h pour les accidents 45 jours pour les maladies et 4 mois pour les interventions chirurgicales dues à une pathologie 3 mois pour les garanties optionnelles Délai maladies réductible à 15 jours avec certificat de santé. | Formule sans engagement Bon rapport qualité-prix Protection personnalisable |
| Assur O’Poil | Dès 19€ | Accidents : 0 jour Prévention : 0 jour Maladies : 45 jours | Large choix de formules Couverture jusqu’à 100% Assurance immédiate en cas d’accidents Plafond jusqu’à 2500€/an |
Le prix de ces mutuelles
Les tarifs des mutuelles pour chien peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs liés principalement au chien à assurer et au niveau de garanties souscrit.
Les paramètres qui influencent les prix
Parmi les principaux critères qui impactent le prix d’une assurance santé animale, on peut citer :
- l’âge de l’animal,
- son état de santé,
- sa race,
- la formule souscrite,
- la durée du délai de carence prévu dans le contrat,
- la ville où est domicilié le propriétaire.
Habituellement, les contrats avec un court délai de carence ne correspondent pas forcément aux offres les moins chères, car l’assureur prend plus de risque en assurant immédiatement un animal.
Prix moyens par formule
| Formules | Prix moyens mensuels | Niveau de garantie |
| Économique | 7 à 15€/mois | Frais médicaux en cas d’accident et parfois de maladie pris en charge Plafond de remboursement compris entre 1 000 et 1 500 €/an |
| Intermédiaire | 20 à 35€/mois | Couverture accidents, maladies et prévention. Taux de remboursement de 70 à 90%. Plafond moyen de 2000 à 3000€/an. |
| Premium | 40 à 90€/mois | Jusqu’à 100 % de soins vétérinaires remboursés Plafond d’indemnisation entre 4000 et + 6000 € Pack soins préventifs inclus |
Tarifs moyens par compagnie
| Assurance | Prix mensuels |
| Dalma | 15 à 90€ |
| Lassie | 13 à 80€ |
| Lovys | 9 à 40€ |
| SantéVet | 15 à 85€ |
| Kozoo | 8 à 40€ |
Comment payer moins cher sa formule ?
Votre chien a un profil qui répond aux exigences des assureurs ? Vous pouvez donc souscrire à un contrat de d’assurance sans délai de carence. Mais comment obtenir une assurance pas cher ?
Notre comparateur en ligne
Il est surtout recommandé de faire jouer la concurrence en consultant plusieurs offres de contrats, à l’aide d’un comparateur de devis en ligne.
Il s’agit d’un système comparatif gratuit et sans engagement sur internet. Il compare, pour vous, les meilleures formules mutuelles immédiates du marché. En quelques clics, vous recevez plusieurs offres.
Ensuite, comparez scrupuleusement les formules à la carte et demandez des devis fiables et détaillés. Misez sur le contrat qui offre le meilleur rapport qualité/prix.
Assurer tous vos animaux chez le même assureur
Si vous possédez plusieurs animaux à assurer, considérez la possibilité de tous les assurer chez le même assureur. Dans la majorité des cas, ce choix vous permettra de réduire le coût total de vos cotisations pour l’ensemble de vos animaux.
Profiter des promotions en cours
De manière périodique, les assureurs proposent des offres promotionnelles qui peuvent vous permettre de faire des économies en souscrivant une nouvelle offre. Cela peut prendre la forme de mois gratuit ou de remise immédiate. Soyez donc attentif lors de la souscription à une nouvelle formule, en vous tenant au courant des bons plans du moment.
Payer sa prime d’assurance en une seule mensualité
Le paiement annualisé en une seule fois peut habituellement vous permettre de réduire le prix de vos cotisations. Toutefois, cette solution ne convient pas à tout le monde, car elle implique d’avoir un budget suffisant pour payer l’intégralité de sa police d’assurance en une seule mensualité.
Notre avis et nos recommandations
Souscrire une mutuelle pour chien sans délai de carence vous permet de profiter immédiatement de votre protection. Toutefois, cette alternative attrayante n’est que très peu proposée par les assureurs, car elle est plus risquée pour les compagnies qui pourraient plus facilement être victimes d’escroqueries ou d’arnaques à l’assurance. Néanmoins, les assurances chien sans délai de carence existent bel et bien, mais elles sont souvent plus chères et ne sont accessibles qu’à un certain profil de chien (souvent les jeunes chiens en bonne santé).
À noter que si votre chien n’est âgé que de quelques années et qu’il est en parfait état de santé, il est généralement préférable d’opter pour une assurance proposant de courts délais de carence, de quelques jours seulement. Ainsi, vous économiserez sur votre budget assurance, car les probabilités que votre chien ait besoin de soins coûteux juste après la souscription de votre contrat sont minimes.
FAQ
Quelle est la meilleure assurance pour chien sans carence ?
Peu d’assureurs proposent aujourd’hui une couverture sans délai de carence complet, sauf pour les chiots de moins de 6 mois. En revanche, des compagnies comme Dalma et Lovys offrent une réduction significative du délai, parfois jusqu’à 5 jours, sur présentation d’un certificat de bonne santé.
Quelle assurance choisir entre Agria et Santévet pour un chien sans carence ?
Agria propose des délais de carence très courts : 24h pour les accidents et 20 jours pour les maladies, contre 48h et 45 jours pour Santévet. En revanche, Santévet se distingue par ses garanties prévention actives dès la souscription et leur montant pouvant aller jusqu’à 150€/an, contre 80€ chez Agria.
Existe-t-il une durée minimale d'engagement pour un contrat d'assurance santé chien sans délai de carences ?
Tout contrat d’assurance santé chien engage celui qui y souscrit sur une certaine durée. Cette durée est en moyenne de 1 an. Pour un contrat sans délai de carence, l’assureur peut exiger un délai d’engagement plus long en vue de se protéger.
Quels sont les inconvénients d'une assurance sans délai de carence ?
Le principal inconvénient de ce type de contrat est surtout d’ordre économique. Les prix sont souvent élevés, compte tenu du risque supplémentaire que représente la prise d’effet immédiat des remboursements
